信用卡預借現金是什麼？
信用卡預借現金是信用卡的功能之一，簡單來說，你可以利用信用卡的剩餘額度向銀行申請現金使用，和貸款不一樣，它不需要擔保品和繁瑣的申請流程，就能快速取得小額資金，幫助有需要的人應付臨時的資金周轉需求。
信用卡預借現金的優點：
- 快速撥款：申請很簡單，不像傳統貸款需要排隊或繁瑣審核。透過ATM幾乎可以立刻領到現金，網銀或臨櫃申請也通常能在當天入帳。
- 隨處可得，據點多：只要看到 VISA、MasterCard、JCB 或 Cirrus/Plus標誌的ATM都能提領現金，也可以透過網銀或臨櫃申請，取得方式非常多元。
- 手續簡便：不用額外簽文件，也不需要提供抵押或其他證明，只要是信用卡持有人就能完成申請。
信用卡預借現金的缺點
雖然信用卡預借現金在緊急的時候，可以讓我們快速借到錢解決臨時的問題，但小編認為預借現金的弊大於利，即使方便也不會是借錢的首選方法。以下是小編列出的缺點，大家在申請前可以仔細考慮：
會產生額外的手續費
信用卡預借現金沒有利息，但是會另外收取手續費用，每一家的計算方式、手續費率都不太一樣，但常見的算法如下：
預借現金手續費＝預借現金金額 × 手續費率（多數銀行為3%～3.5%） ＋固定金額（大概是100～150元）
注意：實際的手續費率與固定金額，還是需要依照各銀行公告為準。
試算一下
預借現金額度為5萬元，手續費率3.5%，固定金額為150元
預借現金手續費＝50,000 × 3.5%＋150元＝1,900元
你可能會覺得，可以臨時取得現金，這筆手續費好像還算划算。但是，你借的只是"小額"資金，並不是幾十萬。對於小額資金而言，這樣的成本相對較高，CP值並不理想。
高額的循環利息，恐怕以債養債
前面不是才說預借現金沒有利息嗎？對，那是在有按時還清的前提下。但如果你沒有按時且全額還款，就會自動開啟循環利息，這個很可怕的事！
循環利率大概在5%到15%之間，除了利率高之外，如果當期未全額還款，剩餘的本金會開始計算循環利息，而未繳的利息也會加入下期帳單，一旦累積，利息會越滾越多，容易讓人陷入負擔。
你們知道嗎？在20年前，台灣爆發過「卡債風暴」，許多人因為過度依賴信用卡，沒有按時全額還款，導致利息不斷累積，陷入循環利息的困境，有人到最後因為無法承擔壓力，甚至走上極端的道路。
為什麼會強調全額呢？
信用卡的支付方式可以選擇只繳最低，但很多人不知道的是，即使你有部分還款，未還清的剩餘本金仍會開始計算循環利息，利息從入帳當天起算。
也就是說，如果每個月只還最低應繳金額，利息會越滾越多，下一期的帳單本金加利息會不斷累積，容易讓人陷入「以債養債」的困境。
因此，只有全額還清，才能避免利息滾動和額外負擔，這也是銀行和財經專家強調全額還款的重要原因。
影響信用評分
預借現金本身就是一個會影響信用評分的負面因素，就像查聯徵紀錄一樣，雖然你只是想查閱分數，但銀行會因為你頻繁的查詢將你視為對資金有急迫或有異常的需求，進而影響貸款的審核。
會影響信用紀錄的原因：
- 增加負債比率
每次預借現金都會增加信用卡負債，而信用額度的使用也是信用分數的重要指標。如果負債比率過高，銀行會認為你的財務壓力大，信用分數可能下降。 - 頻繁申請預借現金
短期內過度使用預借現金，會被視為過度依賴借貸，導致信用分數下降。 - 未按時全額還款
就像貸款未按時還款，也會被記在聯徵記錄中一樣。
如果預借現金沒有按時還款，就算還清之後也會在聯徵紀錄上揭露１年。
預借的額度有限
信用卡預借現金的額度會根據信用卡的額度提供，而信用卡額度又取決於個人的月收入與信用狀況。也就是說，收入越高、信用越好，額度就越高，能預借的金額也越多。
雖然這樣可以有效避免「借太多、還不起」的問題，但同時也代表能借的錢真的不多。
舉例來說：
你的信用卡總額度為５萬元，當月已經刷了２萬，那你的預借現金可以借到３萬。
對於臨時需要大筆周轉資金的人來說，這樣的金額可能根本不夠用。
還款期限較短
信用卡預借現金的還款款項會併入下一期的信用卡帳單，還款期限最長為45天左右，這表示你必須在短時間內準備好還款資金，否則就會開啟循環利息。
因此，這種方式只適合短期且有穩定收入的人使用，並不建議當作長期借錢的方法。
除了預借現金還有哪些借錢管道？
如果你認為信用卡預借現金的額度太少、循環利率的風險高、還款期限太短或擔心影響信用分數，也可以選擇其他方式獲得資金！
銀行信用貸款
如果你：
- 信用分數不錯
- 有穩定的工作與收入
- 有薪資證明
那你非常適合申請銀行信用貸款，銀行貸款的利率通常比信用卡預借現金或民間貸款低，而且額度比信用卡額度高，適合需要大額資金的人申請。貸款還可以分期還款，讓每個月還款壓力降低。
不過，銀行信用貸款也有一些限制：
- 申請流程較慢，需要文件審核與核准
- 需要良好的信用紀錄與固定收入
總體來說，銀行信用貸款安全、合法且成本低，是比信用卡預借現金更穩健的資金來源，但不太適合急需現金或信用條件不足的人。
民間貸款—以 薪安貸 為例
如果你是信用小白、條件較差的人或無法提供薪資證明的人，在銀行申請貸款可能會被拒絕，這時薪安貸就是好的選擇！
薪安貸的優點：
✔️不查聯徵紀錄，薪安會看整體的條件去審核貸款，而非單一記錄
✔️有多種貸款方案，無論是信用貸款還是擔保品貸款，再到信用瑕疵貸款都有，幫助任何時候的你！
✔️快速撥款，不像銀行有繁瑣的流程，最快當日可以得到資金
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