失業創業貸款是什麼？
失業創業貸款全名叫做「就業保險失業者創業貸款」或是「微型創業鳳凰貸款」，政府不僅提供了資金（最高200萬元、9.5成保證），更提供了一套完整的輔導體系，幫助失業者在市場環境中，將失業的危機轉化為創業的轉機 。
由於需要準備的文件與確認申辦的資料較多，小編除了幫大家整理出容易理解的流程與資料，也會建議你自行撥打創業諮詢服務專線 0800-092-957，勞動部勞動力發展署的人員，小編實測過 能夠非常快速的帶你了解。
以下有幾個重點要先知道：
- 公司負責人在營業登記前14日不能有投保勞保、職業工會的紀錄（就是開公司前，你要是失業狀態）。
- 不得有其他事業負責人的紀錄。
- 公司已完成營業登記事實。
因此符合以上條件者，再來考慮是否進一步理解這個補助計畫，才不會浪費時間。
誰不可以領失業創業貸款？
非公司負責人
- 規定細節：貸款申請人必須是這間公司的「負責人」。
- 排除原因：是為了扶持失業者「自行創業」。
所以如果您只是出資者、股東或受僱員工，就不符合補助對象。 - 補充：申請人必須在登記日前 14 日內無就業保險投保紀錄，且未擔任其他事業的負責人。
信用瑕疵者
- 規定細節：貸款是由承貸銀行發放，政府提供信用保證，因此銀行會進行嚴格的信用徵信。
- 排除原因：
- 若在財團法人金融聯合徵信中心（JCIC）有逾期放款、催收款、呆帳紀錄。
- 有信用卡款項逾期未付、退票尚未辦妥清償註記。
- 處於債務協商、更生或破產程序中。
- 影響：只要具備上述任何一種信用缺陷，銀行會直接拒絕受理。
創業研習課程未滿時數者
- 規定細節：申請人3 年內，必須參加過勞動部舉辦的創業研習課程「至少 18 小時」。
- 排除原因：政府為確保創業者具備基礎經營知識（如財務規劃、行銷、稅務等）。
- 補救方式：時數未滿者需先至微型創業鳳凰官網補足課程並取得結業證明。
失業創業貸款優點
利率超低不到2％
貸款額度最高可以到200萬元，每次貸款期間最長則是7年（按郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.575%機動計息）。
- 貸款期間前3年利息由勞動部全額補貼
- 第4年起負擔年息超過1.5%時，利息差額由勞動部補貼／年息於1.5%以下時，由貸款人負擔實際全額利息。
由政府擔保免保人
政府會提供貸款人「9成5」的信用保證，免提保證人及擔保品。
免費課程輔導
有分創業入門班、創業進階班與創業精進班，強制性規定最低須滿18小時的上課，但提供的資源遠超過18小時以外，也有企業見習與小聚活動，讓你能夠更深入的交流事業與探索產業可能性。
想要報名課程的民眾，可以到「微型創業鳳凰官網」的我要報名進行申請，同時也可以根據自己所屬的地區、想上課的日期進行篩選。
失業創業貸款準備資料
在送件前，請務必備齊以下文件，以免因缺件影響審核進度：
- 貸款申請書
- 身分證明文件
- 創業研習證明
- 事業登記文件
- 失業狀態證明
- 切結書
- 稅務證明
請特別留意，貸款申請書(計畫書)與創業研習證明都需要話比較多的時間撰寫以及上課，因此在計畫申請開始時，請優先處理這兩項，其他則是空檔去不同單位跑流程。
| 受理 / 核發單位 | 準備天數 | ||
|---|---|---|---|
| 1. 貸款申請書 | 需含創業計畫（營運概況、財務及還款計畫）。 | 勞動部微型創業鳳凰官網下載 | 7 ~ 14 天 |
| 2. 身分證明文件 | 申請人身分證正反面影本。 | 自行影印 | |
| 3. 創業研習證明 | 近 3 年內參加政府創業課程滿 18 小時證明。 | 勞動部勞動力發展署官網報名 | 14 ~ 21 天 |
| 4. 事業登記文件 | 商業登記、公司設立登記表或執業許可證影本。 | 經濟部或各縣市政府建設局 | |
| 5. 失業狀態證明 | 1. 登記日前 14 日內無勞保投保紀錄證明。 2. 曾領取失業給付或職訓生活津貼證明。 | 勞工保險局 / 公立就業服務機構 | |
| 6. 切結書 | 切結未領取政府其他同性質創業貸款。 | 勞動部提供格式（現場簽署） | |
| 7. 稅務證明 | 年度報稅資料或最近一期營業稅繳款紀錄。 | 財政部各地區國稅局 |
失業創業貸款要準備多久？
從準備到撥款通常需要 2 至 3 個月，這段期間除了積極參加課程，也要與勞動署往來文件確保資料備妥，所以不適合急用資金的創業者。
失業創業貸款申辦流程
| 階段 | 步驟說明 | 預估耗時 |
|---|---|---|
| 第一階段 前置準備 | 參加創業研習課程並預約創業諮詢輔導。 | 14 ~ 21 天 |
| 第二階段 撰寫計畫 | 完成創業計畫書，並備齊身分及登記文件。 | 7 ~ 14 天 |
| 第三階段 遞件初審 | 向承貸銀行遞交申請， 銀行進行書面審核與聯徵查詢。 | 7 ~ 10 天 |
| 第四階段 實地審查 | 審查小組進行實地現勘，確認經營場所與營運狀況。 | 14 ~ 21 天 |
| 第五階段 核定撥款 | 召開審查委員會決定核貸金額，辦理對保後撥款。 | 14 ~ 21 天 |
跟失業創業貸款類似的政府貸款有哪些？
| 比較項目 | 青年創業及啟動金貸款 | 中小微多元發展專案貸款 | 企業小頭家貸款 |
|---|---|---|---|
| 主要政策目的 | 扶持 45 歲以下青年初創 | 引導數位、淨零轉型 | 活絡微型商家營運 |
| 申貸年資限制 | 設立未滿 5 年/8 年 | 無特定年資限制 | 無特定年資限制 |
| 員工規模限制 | 無特定限制，符合中小標準 | 30 人以下 | 10 人以下 |
| 累計最高額度 | 1,800 萬元 | 3,500 萬元 | 週轉金 500 萬元 |
| 目前利率區間 | 約 2.295% | 約 2.22% | 約 3.845% - 4.845% |
| 利息補貼機制 | 100 萬內最長 5 年補貼(特定期) | 250 萬內 6 個月補貼 1.5% | |
| 手續簡便化 | 100 萬以下免計畫書 | 100 萬以下簡易評分 | 普遍採簡便徵授信程序 |
青年創業貸款
青年創業貸款（青創貸款）提供低利的資金成本，更將「創業教育課程」納入貸款資格的強制性條件。
- 本國國民十八至四十五歲之間
- 身為負責人或出資人
- 三年內受過政府認可之單位所開辦的創業輔導課程至少二十小時，或取得二學分證明
- 依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿五年之事業
| 資金用途類別 | 貸款最高額度 | 申請時限與用途說明 |
|---|---|---|
| 準備金及開辦費用 | 新臺幣 200 萬元 | 完成登記或立案後 8 個月內提出；可用於各項開辦成本 |
| 週轉性支出 | 新臺幣 400 萬元 | 用於營業所需週轉性資金，包含薪資、水電及進貨成本 |
| 資本性支出 | 新臺幣 1,200 萬元 | 用於購置（建）或修繕廠房、營業場所、機器設備及軟體 |
中小微企業多元發展專案貸款
貸款對象細分為兩大類：
- 第一類（數位、淨零、通路轉型）： 針對員工人數三十人以下，並積極朝向「數位轉型」、「淨零轉型」或「通路發展」的中小微企業 。
- 第二類（關稅影響受災戶）： 針對近三年受美國關稅加徵直接或間接影響，且近期營收出現百分之十以上衰退之事業 。
| 關鍵指標 | 專案規定內容 |
|---|---|
| 最高貸款額度 | 每一申貸事業合計最高新臺幣 3,500 萬元 |
| 目前年利率 | 最高郵局 2 年期定儲機動利率加 0.5%（約 2.22%） |
| 利息補貼利率 | 固定補貼年利率 1.5% |
| 利息補貼期限 | 每筆貸款補貼最長 6 個月 |
| 利息補貼額度上限 | 第一類上限 250 萬元；第二類上限 1,000 萬元 |
企業小頭家貸款
針對台灣基層商業活動中最廣大群體——員工人數十人以下之營利事業——量身打造的資金融通方案 。
- 週轉性支出最長六年，含寬限期兩年。
- 資本性支出則最長七年，含寬限期三年 。
只要是依法辦理公司、有限合夥、商業登記或稅籍登記，且雇用員工在十人以下的營利事業皆可申請 。
小頭家貸款的資金配置主要集中於靈活的營運週轉。每一事業申請週轉性支出的最高額度為五百萬元；資本性支出則依實際計畫經費之八成為原則 。