24小時小額借款是什麼？
網路上經常看到「24小時小額借款」的廣告，但這是真的嗎？
24小時小額借款是真的存在的，而且是合法的。為了滿足更多急需資金的人，民間的貸款公司推出的貸款方案，像是夜間借款、24小時借款都是相同的原理——讓借款人可以隨時獲取資金。
24小時當鋪
其實在民間貸款平台或融資公司推出之前，就已經有許多 24 小時營業的當鋪，提供全年無休的典當借款服務——時間彈性、可典當的物品多元，而且流程快速，通常當天就能取得資金。
當鋪跟銀行或民間貸款不太一樣，有些店家會參考信用條件，但主要還是在抵押品的價值。只要提供的擔保品有價值，幾乎可以立即借到錢，流程簡單、門檻也比銀行低很多。
可以24小時小額借款的平台有哪些？
除了傳統的當鋪之外，現在也有許多合法的民間貸款公司和平台提供24小時小額借款服務，讓有需求的人不受營業的限制。常見的 24 小時借款管道包括：
| 24小時借款管道 | 操作方式 | 優點 | 推薦平台 |
| 銀行 | 部分銀行提供透過網銀或官方APP申請 | 政府監管較安全、利率低 | 部分銀行官方APP，如中信、玉山 |
| P2P借貸平台 | 平台會媒合投資人與借款人 | 沒有銀行仲介、流程快 | 鄉民貸 |
| 民間融資公司 | 填寫表單就會有專員和你聯繫，流程簡單 | 門檻相對較低、貸款方式多元、免聯徵、撥款速度快 | 貸富人生、立核貸、恆富與薪安貸 |
| 純網路銀行 | 透過純網銀的APP線上申請 | 透過手機/電腦就可以申請、流程透明化 | LINE Bank、將來銀行、王道銀行等 |
這些管道雖然是24小時都可以申請，但有些流程仍需要人工審核，所以還是需要等到營業時間才可以進行審核、撥款。
24小時小額借款最適合這些人
如果你是符合以下這些特徵，那24小時小額借款非常適合你：
無法配合銀行營業時間的人
銀行的營業時間通常到下午三點，週末和國定假日也不開門。然而，真正需要資金的時候往往是在晚上或半夜，例如小孩或寵物生病需要醫療費用、公司臨時資金周轉，或者隔天就要繳學費，這些情況不可能配合銀行的營業時間。
此外，銀的貸款審核流程繁瑣、門檻較高，對於臨時需要錢的人非常不方便。這時候，24小時小額借款就能提供即時、靈活的資金支援，滿足急迫需求。
信用條件較不好的人
小編知道會搜尋24小時小額借款的人，比較多是信用條件不太好，遭到銀行的拒絕，那他們可以怎麼借錢呢？
「24小時小額借款」就是一個很好的辦法，民間貸款雖然會參考信用紀錄，但審核的門檻較低，無論是信用瑕疵者或信用小白，都有機會申請到資金，快速解決短期週轉需求。
短期小額資金週轉需求者
因為24小時小額貸款管道大多是民間的貸款公司，審核速度快、流程簡單，非常適合臨時需要資金的人。無論是短期周轉、突發支出，還是臨時應付緊急費用，都能迅速取得資金，解決燃眉之急。
無固定薪資收入證明者
除了信用條件差的人，銀行還可能拒絕「沒有固定薪資、薪轉紀錄」的人，因為薪轉和工作證明是銀行審核貸款重要的依據。
這些人包括：
- 家庭主婦
- 自由接案者、SOHO 族
- 剛創業的人
- 無勞保族
- 臨時工
對它們來說，在銀行借到錢可能有點難度，即便通過，貸款的額度、利率可能並不符合自己的理想，24小時小額借款為他們提供了替代方案，讓他們仍有機會快速取得資金，解決臨時週轉需求。
24小時小額借款的注意事項
借款的額度較低
都說是小額借款，最主要的目的是解決短期的現金流動性問題，而不是大額貸款。所以，對需要大筆資金買房子、車子的人來說，24小時小額借款並不適合。
不過，這也是有優點的，額度較低每個月的還款壓力也會比較低，對還款人來說算是好事。
借款人高估自己的還款能力
因為審核門檻低、流程簡易，放款的速度自然就變快，這雖然方便，但很有可能會讓人產生「這筆錢很好借到」的錯覺，降低對債務的警覺性。
等到要還款時，才發現每月要款的款項加上日常的支出，自己根本無法負擔，到最後出現「以債養債」或無法按時還款的問題發生
民間貸款利率高
民間貸款公司／平台雖然快速、方便，但是它的利率大約在12-16％左右，相較銀行貸款確實偏高。
借款前一定要先了解利率和費用，評估自己的還款能力，避免因利息負擔過重，造成財務壓力。
遇到詐騙的風險高
「24小時可以借到錢」這種口號可以吸引許多有需求的人，因此也容易成為詐騙集團的目標。他們會透過利用借款人「急用錢」的心理來行騙，常見的手法是：
- 先付款再撥款：合法的貸款公司不會在撥款前要求你繳手續費、保證金或代辦費。
- 押證件或交存摺：合法業者只會查驗身分證影本，不會要求你抵押身分證正本、存摺、提款卡或密碼。這些都是詐騙集團用來當人頭帳戶的手法。
還是老話一句，貸款平台的合法性真的很重要，即便是親友推薦的，也不要完全相信，一定要自己去求證。
24小時小額借款常見問題
24小時小額借款是詐騙嗎？
不一定，如果平台和業者是合法經營的貸款公司，那24小時小額借款是他們的貸款運作方式，讓更多人都可以在短時間內借到錢；但如果業者是沒有依法登記的，那就非常有可能是詐騙或違法的高利貸，利用這個噱頭騙取受害人的錢、個資，甚至是房產。
在申請貸款前，除了額度與利率，最重要的是確認貸款平台、公司是否合法，這會直接影響你的資金與人身安全。
24小時小額借款適合我嗎？
24小時小額借款是解決短期資金困難的好選擇，如果你是急需小額資金週轉、信用條件不好、沒有勞保、薪轉或沒空跑銀行的人都可以去申請「24小時小額借款」。
不過，不要忘記它的利率通常較高，所以最好將這點列入貸款的成本中，確認自己是否有還款能力。
24小時小額借款多久撥款？
24小時小額借款通常在24小時內就可以完成撥款，有些平台甚至幾個小時就可以快速放款，還是要看平台的審核速度以及他們案件的多寡。