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24小時線上借款的由來

24小時線上借款的起源最早可以推到 2015年1月金管會的「打造數位化金融環境3.0全面啟動」計畫，

網路銀行授權線上申辦個人信貸、房屋與汽車增貸，並電子化簽屬文件，像是契約條款的審閱與同意，一樣也能在網站或APP執行。

打造數位化金融環境 3.0 重點整理

1. 新增線上可辦理業務：存款業務、部分線上申辦貸款、信用卡業務與財富管理業務
2. 消費者保護措施：網頁須 顯著揭露契約條款，提供審閱及「同意」功能
3. 辦理流程簡化：銀行內部合規確認後即可開辦，因此網銀開戶盛行。

在金管會與銀行之間攜手推動金融數位化之後，短時間內民眾可能無感，但隨著2019年底的COVID-19爆發，有長達三年的時間為了防疫，實體服務也被迫轉為線上，這部分也體現在借款。

根據金管會公布2020年底止個人貸款數據，就高達台幣1兆1,738億元，數位存款開戶的成長幅度同樣也很驚人！

1. 金管會開始允許 網路銀行線上申辦貸款。
2. COVID-19 防疫需求導致實體臨櫃無法辦理，金融服務大量轉向線上。
3. 民間金主也逐步跟進，P2P 借貸平台與線上借錢平台大量出現並普及。

符合24小時線上借款的管道有哪些？

 P2P借貸平台

在台灣地區比較知名的 P2P借貸平台為「 P2P借貸平台」與「鄉民貸」，P2P借貸透過去中心化的理念，讓借款人與金主可以直接在平台上媒合，達到雙方的需求。

也因為沒有傳統機構的運營，而是在線上進行媒合與交易，因此屬於24小時線上借款的管道之一。

線上借錢平台與借錢網

其實兩者都屬於金融機構在網路上建立自己的網站刊登自己的借款方案，吸引借款人申請。

區別再於早期是多位金主在同一個平台上刊登廣告，就像在報紙上的貸款方案，只是轉為在網路上運行，稱為「借錢網」。

後期愈來愈多金主自立門戶，自己與數位行銷公司配合架設網站，才有了由單一金主架設的貸款網站，稱之為「線上借錢平台」。

不管是借錢網還是線上借錢平台，大部分都會留下電話、賴ID或是其他聯繫方式，讓你能夠直接且快速的溝通貸款需求，因此屬於非常常見又熱門的24小時線上借款。

以薪安貸款網為例，就提供多元方案，讓有借款需求的人可以根據自身狀況填寫表單，並在第一時間內迅速服務南部的民眾，解決資金上的需求。

無勞保貸款：為無勞保且被銀行拒絕的客戶提供快速資金支持。
信用瑕疵：針對信用分數不佳者，提供寬鬆審核的融資管道。
警示戶：即使在警戒名單上，我們仍相信您值得第二次機會。
房屋二胎：利用房屋殘值獲取額外資金，最高可貸80%。
信用貸款：比銀行更靈活的選擇，依個人情況量身定制。

銀行機構的APP

只要你是該家銀行的往來戶，就可以在家提交申請銀行推出的貸款方案。

但比較麻煩的是，畢竟銀行還是有所謂的上班時間，所以24小時的部分，僅供於「申請」與「查詢進度上」。但比起過往臨櫃申請貸款，現在流程都採線上，已經大幅縮短時間成本了。

24小時當鋪

一般大家想到當鋪都是要「臨櫃」去諮詢，才知道物品在市場的「價值」，接著進行交易，不過網路的普及，也讓當鋪的業者結合24小時與線上網站這兩個優點，提供給借款人更便利的管道。

因此如果你身邊有比較保值的資產，急用錢的情況下，也可以在網路上搜尋24小時當鋪作為24小時線上借款的選擇之一。

24小時線上借款流程

整個流程其實可以分成幾個清楚的步驟：

1. 選擇借款管道

先決定使用哪種線上借款管道：

• 銀行官方 APP 或網銀
• P2P 借貸平台
• 線上借錢或借錢網平台
• 24 小時當鋪（提供抵押品）

2. 填寫申請資料

在管道網站或 APP 上，輸入個人資訊與借款需求，包括：

• 身分證、聯絡資訊
• 月收入、薪資收入證明或抵押品
• 借款金額與用途

3. 線上審核

系統可能會透過線上自動系統或是人工審核，評估信用狀況；銀行則是連線聯徵中心查詢信用紀錄。

審核時間通常數分鐘到數小時不等，民間平台則可能更快。
 

4. 線上簽署契約

簽署流程盡可能採數位化，而非紙本文件。

5. 撥款

審核通過後，款項會直接撥入指定帳戶。

24小時線上借款優點

24小時線上借款的優勢就在於「快速、便利、多元、選擇多」，大幅度的滿足了現代人對即時資金需求，民間業者也降低了申請門檻。

1. 核貸迅速

線上借款平台大多都採用社交軟體或是線上表單進行，填寫完資料後聯絡到人進行交易。部分民間平台甚至能做到數分鐘核貸，大幅縮短等待時間，滿足急用現金需求。

2. 流程盡量網路上可執行

從申請、審核到簽署契約，整個流程幾乎全程線上完成。使用者不必親自跑銀行或當鋪，也可以透過手機或電腦完成操作。

3. 借款方案多元

24小時線上借款不只銀行提供，還有 P2P 借貸平台、線上借錢平台、24小時當鋪等多種管道。各類借款方案涵蓋 小額、分期、抵押品借款 等，讓使用者依需求自由選擇。

4. 多家業者挑不完

網路上有多家業者同時提供服務，用戶可以自行比價或選擇最適合自己的方案。而這種競爭環境也促使利率、手續費更透明，提供更多選擇與彈性！

今天即便你沒有固定的薪資收入也不用擔心！薪安針對無勞保的民眾創立方案，最高可貸６０萬。

常見 24 小時線上借款

在眾多線上借款方案中，幾個最常見、受歡迎的類型包括 小額信用借款、萬物貸、證件借款，以及警示戶專案或信用瑕疵借款。

1. 小額信用借款

小額信用借款就是最常見的24 小時線上借款方案之一，主要針對短期資金需求或臨時周轉使用。

• 借款金額靈活：大多數平台提供數千到數十萬元不等的小額貸款。
• 快速審核：由於金額不大，可以在短時間內完成信用評估。
• 線上操作：從填寫申請資料到核貸，無需臨櫃辦理。
• 適合族群：臨時周轉、短期資金需求者，或信用良好但急需現金者。

小額信用借款雖然便利，但仍需注意利率與還款方式，避免因利息或手續費過高造成額外負擔。

2. 萬物貸

萬物貸是民間借款方案的一種創新模式，就是 以各種可流通或有價物品作為抵押，進行借款。

• 抵押物多元：包括手機、筆電、黃金、珠寶、名牌包等。
• 快速撥款：因為有實物擔保，平台或民間金主能在短時間內完成風險評估並撥款。
• 借款金額彈性：依照抵押物價值決定借款額度，一般為物品評估價的 3~7 成。
• 適合族群：急需現金且手上有可抵押物者，尤其是信用小白或信用瑕疵者。

萬物貸的優勢在於，不需要銀行信用評分即可申請，且借款速度快、流程靈活。但同時也要注意抵押物的保管方式，以及還款期限，避免因逾期導致物品被拍賣或沒收。

3. 證件借款

證件借款主要是針對持有有效證件的個人，透過證件本身作為審核依據，快速取得借款。

• 申請門檻低：只需要身分證、健保卡或駕照即可申請。
• 審核快速：平台可透過線上驗證身分，評估借款資格。
• 金額一般較小：適合短期周轉或小額消費需求。
• 適合族群：臨時資金需求者、信用資料不足者，或沒有銀行往來記錄的人。

證件借款最大的優勢是「快速」，整個流程可在數小時內完成，對於急需資金的人來說非常實用。但使用者必須注意借款利率與期限，以及平台是否合法，以免陷入高利貸或糾紛。

4. 警示戶專案或信用瑕疵借款

對於信用受損、警示戶紀錄想申請貸款，傳統銀行貸款通常難以核准，因此 線上民間借款平台提供專門方案應對這類族群。

針對信用瑕疵或警示戶：部分民間業者會設計專案，評估風險後仍可提供借款。

• 流程靈活：可採小額分期或有抵押品借款。
• 利率與費用較高：因信用風險高，利率通常高於一般貸款方案。
• 適合族群：信用受損、警示戶或短期資金周轉困難者。