聯徵紀錄是什麼？銀行為什麼要查聯徵紀錄？
所謂的「聯徵紀錄」，是由金融聯合徵信中心（簡稱聯徵中心）所統整的一份個人信用報告，可以想像成你在金融圈裡的「信用成績單」。
這份紀錄裡會包含：
- 你過去申請過哪些貸款或信用卡
- 每期有沒有準時還款
- 信用卡有沒有遲繳或超額
- 目前總共欠了多少錢
- 聯徵評分（就像信用分數）
當你要辦理貸款或信用卡時，銀行或金融機構都會先查閱這份資料，來判斷你是否值得放款——換句話說，聯徵紀錄會直接影響你貸不貸得到錢、利率高不高。
銀行什麼時候會查聯徵？不是每次申請都會查！
很多人誤以為只要辦信用卡或貸款，銀行就一定會查聯徵（信用報告）。
但其實，是否查聯徵，取決於你的申請內容是否通過初步條件審核，不同銀行也會有不一樣的作業流程。以下是常見的查聯徵時機點：
開立帳戶（可能會查）
有些銀行在你開立帳戶的同時，會推薦你一併申請信用卡。這時如果你也一起送出信用卡申請，就可能會查聯徵。
申請信用卡
每家銀行對聯徵查詢的時機不同。例如：
- 玉山銀行：會先要求你提供收入證明（如薪資單、扣繳憑單），初步通過後才查聯徵。
- 其他銀行則可能直接先查聯徵，再依據結果決定是否聯絡補件。
申請貸款（個人、小額、信貸等）
多數銀行會先透過電話或表單確認你的基本資料，例如：
- 職業
- 年收入
- 財力證明（薪轉、存款、扣繳憑單）
通過初步審核後，才會進一步查聯徵來評估你的整體信用風險。
為什麼有時候沒查聯徵？
有些人會疑惑：「我明明申請了，怎麼沒看到聯徵紀錄？」
答案通常是：你連初步門檻都沒過，銀行根本不需要查你的聯徵。
舉例來說，若你的工作不穩定、資料不齊全，或申請的產品根本不符資格，系統就會自動退件。
小提醒：
每次被查聯徵都會留下紀錄，短期內頻繁申請多間貸款或信用卡，會拉低你的信用評分。因此，建議有策略地申請，不要同時亂槍打鳥。
