這張圖是小編的同事收到的銀行簡訊。他之前因為求職被詐騙，結果帳戶被拿去當「人頭戶」，讓另一個受害人把錢匯進去。因為這件事，他的帳戶現在被銀行同時列為「警示戶」跟「告誡戶」，超級麻煩！
你可能只聽過警示戶，沒關係！這篇文章帶大家一起了解「告誡戶」，有哪些影響？與警示戶的差別、案例說明與告誡戶怎麼解除。
設立告誡戶，2024年3月開始上路，民眾超有感
2024年3月，《洗錢防制法》第15條之2正式上路。因為這項新制具有追溯性，效力可追溯至112年6月16日，所以不少民眾也受到影響，甚至在不知情的情況下被列為告誡戶。
也就是說，即使是在112年6月16日到113年3月之間，有把個人帳戶借給他人，就可能被列為告誡戶，受到新制影響。
告誡處分：了解告誡戶會有的影響
當你的帳戶被告誡，最有感的影響就是金融交易功能會被限制。小編幫大家整理成表格，讓你一眼就能看懂差別與限制範圍。
| 受限範圍 | 影響 | 說明 |
| 金融帳戶使用限制 | ATM每日轉帳與提領金額限制 | 每個銀行帳戶每天最多只能轉帳或領現金1萬元 |
| 服務使用限制 | 無法使用網銀、行動支付、第三方支付、銀行開戶等服務 | |
| 虛擬資產帳號 | 原帳號結清後就會關閉，且告誡期間不得再申請 | |
| 第三方支付受限 | 每日收款上限2萬元、每月收款上限20萬元 | 收款金額受限，影響日常或商務收款 |
| 撥款時間延長 | 撥款不得少於20日，增加資金週轉困難 | |
| 影響時長 | 從告誡當天開始計算，最長可達5年 | 如果在告誡期間再犯，會再重新計算5年 |
| 信用與信任受損 | 開戶、貸款、信用卡申請受限 | 被視為高風險用戶，金融商品、貸款或投資帳戶申請可能遭拒，信用信任受影響 |
告誡戶與警示戶差異比較表
當聽到告誡戶時，大家都會將它和警示戶作比較，但其實兩者除了原因不同之外，法律依據、交易功能限制、解除辦法等都有很大的不同，以及大家都會問：哪個比較嚴重！以下表格帶大家快速搞清這兩者的差別：
| 比較項目 | 告誡戶（告誡帳戶） | 警示戶（警示帳戶） |
| 發生原因 | 將自己的銀行帳戶、網銀密碼或第三方支付帳號給他人使用 | 涉及詐欺、洗錢等刑事案件，經法院、檢察署或司法警察機關偵辦後，通報金融機構列為警示帳戶。 |
| 法律依據 | 《洗錢防制法》第15條之2第6項及其「帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法」 | 《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》 |
| 主管機關 | 警察機關（由警局依據洗錢防制法裁處告誡） | 檢警機關、法院（由司法單位通報金融機構執行） |
| 主要措施 | 部分帳戶功能受限： 1．ATM每日轉帳、提領各限1萬元 2．禁止使用網銀、行動支付、銀行 3．電子支付每日收款上限2萬元、月上限20萬元 4．虛擬資產帳戶需關閉 | 所有帳戶交易全面暫停 |
| 影響範圍 | 影響所有金融帳戶及電子支付服務，屬行政性限制 | 涉及刑事案件偵辦期間，帳戶功能全面凍結 |
| 解除方式 | 收到處分書後30日內提起訴願進行救濟 | 提供證據證明清白、提供與報案人的和解書、不起訴、無罪。 |
| 處分期間 | 最常可達５年，如果這期間再犯會再重新計算 | 原則為２年，如果檢警機關認為有必要，可以延長警示期限 |
| 是否影響信用 | 是，告戒戶成為高風險用戶，開戶、貸款、信用卡申請會受限 | 是，因涉及刑事案件，信用紀錄與銀行往來信任度嚴重受損。 |
| 是否屬刑事案件 | 告誡戶是行政處分，但不代表不會面臨刑事責任，如果因為提供帳戶給他人拿去詐騙，仍可能以幫助詐欺或洗錢罪遭到起訴 | 警示戶是刑事案件偵查過程中的凍結措施。 |
告誡戶與警示戶有哪些影響是相同的：
- 網銀功能停用，提款和轉帳都受限制
- 蝦皮、綠界等第三方支付帳號無法操作
- 自動扣款失敗，信用卡或房貸容易違約
- 銀行開戶或申請貸款可能會被拒絕
- 信用紀錄留下嚴重紀錄
很多人都會問：告誡戶和警示戶哪一個比較嚴重？
小編覺得警示戶比較嚴重，除了金融交易功能的影響更廣，還涉及到刑事案件，必須等司法機關的偵查結果出來，才可能解除。
可以把警示戶想成是告誡戶的衍生限制。因為你提供帳戶，而讓帳戶有可能被拿去進行可疑的行為，所以：
- 因為提供帳戶→被列為「告戒戶」
- 因為帳戶涉及詐騙、洗錢等可疑行為→被列為「警示戶」
告誡戶與警示戶案例說明
用案例情境說明，大家會更容易理解：哪些情況會被列為警示戶？哪些情況又會變成告誡戶？透過真實案例分析，可以快速看懂兩者的差別。
| 案例情境 | 判別結果 | 原因說明 |
| 小芸在網路上看到兼職貼文，對方要求提供銀行帳戶幫忙「代收款項」，她照做後帳戶被警方列管。 | 告誡戶 | 把帳戶交給他人使用，違反《洗錢防制法》第15條之2規定，屬行政性「告誡」處分。警方會寄送告誡書並限制帳戶功能。 |
| 在群組被詐騙，誤匯款到一個假投資帳戶，警方受理報案後追查到該帳戶，立刻通知銀行凍結帳戶。 | 警示戶 | 涉及詐欺案件偵辦，銀行依檢警要求將涉案帳戶設為警示戶，禁止一切交易，直到案件釐清。 |
| 幫朋友借用提款卡去「幫忙轉錢」，事後才知道對方是詐騙集團。 | 告誡戶 | 非故意詐騙，但有「交付帳戶」行為，依行政程序裁處告誡，帳戶將被限制五年。 |
| 帳戶被詐騙集團冒用，被害人報案後，檢警為追查資金流向，將他的帳戶列為警示戶。 | 警示戶 | 因帳戶涉案被司法機關凍結，需提出證據證明清白或取得不起訴書，才能解除。 |
現在的詐騙集團越來越扯，會利用各種情境讓人掉入陷阱。從「假求職」、「假投資」、「假貸款」到「幫忙代收款項」，手法層出不窮。
告誡戶解除：收到告誡書30天內快提訴願！
告誡戶該怎麼解除？唯一的解除方式只能透過提起訴願或訴訟，而且一定要在收到告誡書的３０天內提出！
不過很多人反映，實際收到告誡書時，離期限已經剩很少，甚至已經超過，根本來不及提訴願，只能等告誡期結束，帳戶才會自動恢復正常。因此，不少民眾已經提出陳情，希望司法能改善告誡戶制度，讓流程更合理。
告誡戶貸款：銀行不是你的通路了
當你的帳戶被列為「告誡戶」，銀行會將你視為高風險族群，不論是信用貸款、信用卡或房貸，想透過銀行借到錢的機率幾乎是 0。就算你能證明你沒有犯罪的意圖，即使你能提出證明、解釋自己並非涉及詐騙，銀行通常也不願意冒著增加呆帳風險去放款。
但被銀行拒絕，不代表你就完全沒有機會。
除了銀行之外，還有許多合法的民間貸款公司可以選擇，像「薪安貸款網」就有針對告誡戶與警示戶這類信用瑕疵者推出專屬貸款方案，或是也能選擇以擔保品做抵押借款。
薪安貸款的優點：
✅ 貸款方案多元，無論是信用小白還是信用瑕疵都有機會在這借到資金。
✅ 告誡戶、警示戶也可評估
✅ 不看聯徵分數、不查信用卡紀錄
✅ 審核快速、撥款靈活
✅ 免費諮詢，專人一對一評估
對被銀行拒貸、急需資金的人來說，這樣的薪安是安全又實際的替代方案。