月薪三萬，如何提升貸款額度？
即使月薪只有三萬，如果想借到比試算額度更高的金額，也不是完全不可能。其實銀行在核貸時，不只是看薪資，還會考慮你的負債比、信用分數、職業穩定性、工作年資等多個因素。換句話說，想提高貸款額度，我們可以從這些方向著手：
提供其他收入證明
除了薪資證明，也可以提供其他「加分」證明，像：
- 勞保明細／在職證明：證明你的工作穩定
- 兼職收入：如果你有其他兼職，可以提供相關的金流證明
- 扣繳憑單：如果月薪不高，但年終獎金豐厚，扣繳憑單就能證明你的「年度總收入」其實比你每個月領的薪水更高，提升貸款的額度
- 其他與銀行有資金往來的紀錄：任何能證明你有資產或投資能力的紀錄，都可以增加銀行的信心
如果你是沒有薪轉證明的人，可以提供接案合約、款項，以及近三個月的款項紀錄，作為收入證明，讓銀行更安心核貸。
降低負債比
銀行在計算你的DBR22倍貸款額度時，會把你的負債狀況也列入審核標準。換句話說，如果你的負債比太高，銀行會認為你的還款壓力大，核准額度就可能降低。
也代表，我們可以透過降低負債比來增加貸款的額度：
- 先還清小額債務：信用卡循環、分期付款或其他小額貸款
- 暫緩新增負債：在申請信用貸款前，避免再增加新的貸款或分期
- 控制信用卡使用率：建議保持在信用額度的30%以下
小提醒：降低負債比不僅能提高核貸額度，也可能讓銀行提供更優惠的利率，減輕每月還款壓力，對借款人的好處多多。
提高信用分數
「信用評分」是信用貸款審核額度和核貸率的重要關鍵，金融機構會透過財團法人金融聯合徵信中心查詢申請人的信用分數、紀錄，作為核貸的標準之一。信用分數越高，額度與利率越好，甚至可以達到理想的條件；相反的，分數越低，額度、利率就越不理想，甚至有可能被拒貸。
因此，提高信用分數是很直接的辦法，申請人可以透過這些辦法提高信用分數：
如果是信用小白想要提升信用紀錄，可以辦信用卡來累積自己的信用分數，但一定要按時全額繳卡費，這樣才能有效提升信用紀錄。
除了信用貸款，可以選擇其他貸款方案
其實除了信用貸款，市面上也有其他的貸款方案可以選擇，像保單借款、商品貸、汽機車貸款等擔保品貸款，這些方式通常額度較高，也能提供不同需求的借款方案。
| 貸款方案 | 保單借款 | 汽機車貸款 | 房屋二胎貸款 |
| 運作方式 | 以壽險或投資型保單作為擔保 | 以車輛作為擔保品 | 以房屋做為抵押品 |
| 貸款額度 | 視保單價值而定 | 高，貸款額度一車輛的價值決定 | 取決房產的價值，以薪安為例，最高可貸500萬元。 |
| 貸款利率 | 約 3～6.9％，比銀行低，且不用手續費 | 利率大概 2.5～15% | 利率大概 3～15% |
| 優點 | 免聯徵、速度快、手機就可以申請 | 可借金額高、申請彈性 | 金額高、信用門檻低 |
| 注意事項 | 未按時還款，可能會影響保單的效力 | 若未按時還款，汽機車和房屋可能會被貸款業者收回，讓你的貸款成本提升 |
| 適合對象 | 名下具有保價金的保單者、信用小白 | 有汽機車的人 | 名下有房屋的人 |
尋求其他借錢管道
有時候山不轉路轉，我們可以尋求其他貸款管道，讓我們快速借到錢！
民間融資公司
如果你想申請貸款，但薪資不高，民間融資公司是一個選擇，以 薪安貸 來說：
- 審核門檻低：相較銀行嚴格的審核標準，民間融資公司對薪資低或信用有瑕疵的人較寬容。
- 額度彈性大：只要能提供財力證明或擔保品（如房屋二胎、汽機車抵押），核貸額度通常可以提高。
- 線上借款方便：許多公司提供線上申請服務，在家就能完成貸款流程，適合需要快速資金的人。
- 方案多元：除了傳統信用貸款，還有無勞保貸款、手機貸款等不同方案，滿足各種需求。
不過，民間貸款的利率通常比銀行高，且容易遇到詐騙或高利貸，所以最好在申請前，確認平台的合法性是最重要的。
P2P借款平台
P2P借款平台，是透過媒合投資人與借款人的方式，同時解決解款人的資金需求，又可以讓投資人賺錢。
特色：
- 利率彈性： 利率由市場機制決定，條件好的借款人可能拿到不錯的利率。
- 審核標準多元： 平台不完全依賴傳統銀行信用評分，審核方式較靈活。
- 線上操作便利：申請、審核、撥款多數流程都可在線上完成，快速方便。
小提醒：P2P平台的利率通常比銀行高，也有平台風險與投資風險，借款前務必確認平台合法性與合約細節。
向親友借款
小編認為這個辦法是下下策，因為和親友借錢其實是很尷尬的事，雖然額度、還款方式比較彈性，甚至可能不用利息，但如果借款人沒有按時還款很容易影響雙方的關係。
此外，和親友借錢，對方不一定有足夠的錢可以借，你反而還要到處借錢才可以得到足夠的資金。
如果真的走投無路只能和朋友借，一定要先把借多少、什麼時候還、怎麼還講清楚，最好還能寫下來做個紀錄，這樣才不會弄壞感情。借錢前也要先想清楚自己能不能按時還，別因為一時急用把友情搞僵了。
