保單借款利率
保單也可作為貸款的方式，因為保單本身是有價值性的，而用保單借款利率又是多少，這你需要注意和在意！
保單借款利率就是會因為保險商品、保險公司和當時市場狀況而不同，保單借款利率是會變動且隨時調整的！
那為何有保單借款？
因為是，壽險公司提供給保單用戶的一種短期資金周轉的方式。就是你買的保險，你就累積了一定的「保單現金價值」，就能用這筆價值作為「抵押品」來借錢，特別是說壽險或儲蓄險是更有價值的！
保單借款利率划不划算？
| 一般民間貸款利率 | 約 10%～20% |
| 信用貸款利率 | 約 6%～12% |
| 保單借款利率 | 約 3%～8%（視保險公司而定） |
保單借款利率算中等偏低，利率通常比信用貸或卡債低。
那如果與銀行信貸的利率做比較呢？
✱ 銀行信貸利率約2~12%
➯ 保單借款利率約 3%～8%
✱ 銀行信貸優點：如果信用好，加上收入穩定，有機會獲取較低利率。
➯ 保單借款優點：利率比銀行低、免手續費
✱ 銀行信貸風險：如果條件較差，可能會得到較高的利率。
➯ 保單借款風險：如果超過1年沒有還出利息，利息就會加入本金，以複利計算。
銀行信貸或保單借款皆有利有弊，看你如何做最適合自己的選擇，要考慮到自己的還款能力。
接下來與你說說，保單借款利息怎麼算？
保單借款利息怎麼算？
保單借款利息是，你用保單向保險公司借錢，就會產生利息。通常是單利計算，但長期沒繳會轉為複利計算。
這邊提供給你保單借款利息的基本公式：
借款利息 = 借款金額 × 年利率 × （借款天數 ÷ 365）
★★★這屬於借款一年內都有按時繳利息
借款利息 = （本金＋未繳利息） × 年利率 × （借款天數 ÷ 365）
★★★這屬於借款沒有按時繳利息
借款一年內都有按時繳利息 舉例說明
預設你保單借款借了10萬元、年利率6%、借款期間180天。
10萬元 x 6% x (180 ÷ 365) = 約 2,958元
借款一年內沒有按時繳利息 舉例說明
原本第一年利息：10萬元 x 6% x (180 ÷ 365) = 約 2,958元
因為借款一年內沒有按時繳利息，把未繳的利息加入本金再計算，也就是複利計算。
第二年利息：（10萬＋2,958）x 6% x (180 ÷ 365) = 約3,045元
這樣對比，就知道第二年的利息明顯增加了！
利息扣款方式分為：
- 每年自動扣利息
利息會從你的保單裡的錢扣掉，不用再自己拿出錢來繳。
但是要注意！如果保單的現金價值是不夠扣利息的，就會影響到保單效力，例如讓保單失效了。
- 自行繳息
自己定期繳利息，也是讓利息不要愈累積愈多。
可以自己訂定每月固定繳號繳費、或是跟著每月薪水入帳後，就記得要繳！
保單借款利息重點整理 | |
| 計算方式 | 單利計算，但沒有按時繳清利息的話，會變成複利 |
| 利率範圍 | 約 3%～8%（視保險公司而定） |
| 繳利息方式 | 可以自行繳利息、也可以每年自動扣利息 |
| 風險 | 長期不還錢、或沒還清會導致保單失效 |
保單借款可以借多少？
因為每一家的保險公司規定不一樣，保單借款可以借多少不一定，有的是開放借款金額是，你的保單價值的80%、甚至是90%都有可能。
通常是繳的愈久的保單，或是繳愈多錢的保單，就能借到越多的錢。也或者是保險險公司自己有規定好的借款金額比例。
只是說借得太多的話，是會影響到保單的效力的，如果現金價值不足以抵掉利息，保單就失效了。
當然，最為準確的是登入保險公司的會員系統、或是打給客服詢問「可以借的金額」為多少！！
而且外幣的保單的話，銀行願意借貸金額通常是會比台幣低一些，保單借款利率也偏高。
保單借款試算
我們依照上述的「保單借款利息的基本公式」，以下找三家保險公司保單做保單借款試算。
以保單借款借了10萬元、借款期間180天為設定條件：
| 保險公司（下方附圖） | 保單借款利息 | 保單借款利息試算 |
| 臺銀人壽 保險單借款 | 2.5% | 10萬元 x 2.5% x (180 ÷ 365) = 約 1,233元 |
| 國泰人壽 傳統型台幣商品（保單） | 預定利率＋0.5% | 預定利率預設3.5%： 10萬元 x 4% x (180 ÷ 365) = 約 1,973元 |
| 凱基人壽 中國人壽歡喜人生萬能保險 | 3.25% | 10萬元 x 3.25% x (180 ÷ 365) = 約 1,603元 |
保單借款缺點
- 不建議保單長期借款，利息只會不斷積累而已，拖太久反而不划算。
- 最後是會抵掉保單理賠金或身故保險金。
就是說，你借的錢加上這段期間產生的利息，都會在理賠或保險金給付時被扣除掉。
保單借款並不是多一筆錢給你借用，而是提前用掉了理賠金額。
- 長期不還錢，保單利息會加入本金裡面，你的保單的價值金額只會愈來愈低。
- 如果借得太多、沒還清，就會導致保單失效了。
建議保單借款不要長期借款，最好別超過一年了！
依照保險公司與理財觀點，可以這樣做區分：
| 借款期間 | 說明 | 是否建議 |
| 6個月內 | 短期周轉、例如臨時急用、學費、醫療費用 | ✓ 可接受 |
| 6個月~1年 | 中期借款，利息開始會有負擔，建議早點還清，別因為利率壓力壓得繳不出 | ∆ 需多評估還款能力 |
| 1年以上 | 長期借款的利息可能因為沒有按時繳利息，變成複利，讓保單的現金價值下降 | ✗ 不建議長期借款 |