為什麼被列為警示戶?帳戶裡的錢可以使用嗎?如何解除?

為什麼被列為警示戶？

當要領錢或轉帳給別人時，突然發現錢領不出來、不能轉帳，才驚覺發現自己的銀行帳戶變成「警示戶」。千萬不要輕忽它的嚴重性，一旦發現，一定要立刻釐清原因並趕快處理，免得惹出大麻煩。

警示戶是什麼？

警示戶，又稱警示帳戶，根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第3條，警示帳戶是指法院、檢察署或司法警察經關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示者。簡單來說，你的銀行帳戶可能存在犯罪風險，為了避免不法資金流動，因此將你的帳戶列為警示戶。

要如何知道自己變成警示戶？

除了在使用中發現之外，也可以線上查詢信用報告，或到郵局代收辦理、聯徵中心臨櫃辦理書面查詢，確認帳戶是否被列為警示戶。

會被列為警示戶的情況

「明明什麼都沒做，但被列為警示戶？」這應該是你當下的疑問，這邊幫你整理了哪些情況下可能被列為警示戶，幫助你釐清原因或預防成為警示對象！

匯款給警示帳戶

在網購或線上交易中經常會出現這個情況，如果你匯款的帳戶被列為警示戶，銀行可能會將你列入風險名單中，視為「匯錢給有犯罪嫌疑的人」。

三方詐騙

三方詐騙就是相同原理，利用你的帳戶作為轉帳工具，先讓你以為只是單純的收款或匯款，但資金其實會透過你的帳戶轉給其他不知情的人。即使你完全沒有參與詐騙，也有可能被銀行列為警示戶，捲入風險之中。

成為人頭帳戶

人頭帳戶，是一種常見的詐騙手法。詐騙集團會以各種方式，例如假網購、假「好心」代辦貸款、假求職等形式，藉此取得其他人的帳戶。並利用蒐集到的帳戶進行轉帳、洗錢或非法交易，而身為帳戶持有者的你，就會被捲入成為警示戶的風險中。

現代人對於詐騙的防範意識雖然提高，但是詐騙的手法也一直再進化，他們會針對有特定需求的人設計各種陷阱。為了避免淪為人頭戶，遇到陌生或異常的交易、貸款代辦或匯款要求，務必保持謹慎，不輕易提供銀行帳戶或個人資料。

收到來路不明的匯款

天上真的不會掉餡餅！收到來路不明的匯款不要感到開心，這可能代表你的銀行帳號被公開在網路平台，萬一被不法分子利用，很有可能變成人頭帳戶，容易被列為警示戶。

提醒：即使你只是單純收款，也請務必確認每筆款項的匯款帳號、匯款人與金額，避免成為不肖人士的詐騙工具。

其他可能會被列為警示戶的原因

除了以上常見情況，頻繁開戶、出現有疑慮的交易或資金用途不尋常都會可能讓你成為警示戶：

1. 短時間內頻繁申請開立存款帳戶，且不能提出合理證明
2. 客戶申請的交易功能與其年齡或背景顯不相當
3. 客戶提供的聯絡資料都無法以合理之方式查證
4. 存款帳戶經金融機構或民眾通知，疑為犯罪行為人使用
5. 存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易，近似測試行為
6. 短期間內頻繁使用銀行之電子服務或設備，與客戶日常交易習慣明顯不符
7. 存款帳戶長期未使用，突有異常交易
8. 符合銀行防制洗錢注意事項範本所列疑似洗錢表徵之交易
9. 其他經主管機關或銀行認定為疑似不法或顯屬異常交易的存款帳戶

萬一遭到惡意匯款會被列入警示戶嗎？

看到這裡你可能會想，只要別人知道你的銀行帳號並匯款，對方就能通報將你列為警示戶？曾經有個新聞報導，女生遭到前男友惡意轉帳一元，如果是開玩笑還好，但如果對方惡意通報，導致帳戶變成警示戶怎麼辦？

其實，如果你沒有參與任何犯罪行為，銀行帳戶不會輕易變成警示戶的。相反地，如果你的帳戶因此變成警示戶，這就屬於惡意通報，是可以依法提告，保護自己的權益。

被列為警示戶會造成那些影響？

帳戶被凍結

被列為警示戶的帳戶，會無法使用薪資轉帳、ATM存提款、網路銀行服務、信用卡消費這些交易功能。

警示帳戶人的其他帳號也會被影響－衍生管制帳戶

衍生管制帳戶，簡單來說，如果你的帳戶Ａ被列為警示戶，那你名下的其他帳戶Ｂ、Ｃ也會被管制。這些帳戶的電子交易功能會受限，但仍可攜帶存摺和雙證件至臨櫃進行提款。

其他人的帳戶也會遭到影響

如果別人匯錢給警示帳戶，他們的帳戶也可能因此受到銀行風險管控，交易可能會暫時受限或被列入警示，銀行會依情況進行審查。

如何解除警示戶？

被列為警示戶該怎麼恢復帳戶，避免影響到自己的資金使用和信用紀錄，以下幫你整理出常見的問題和解決辦法，幫助你解除警示戶危機！

解除警示戶方法1：

步驟1．立刻報警、報掛失並且配合司法調查。

步驟2．保存近期的轉帳紀錄、聊天紀錄截圖等資料，協助釐清案件。

步驟3．等到法律流程結束後，攜帶判決書或處分以及身分證件，填寫警示帳戶解除申請書並遞交給警察機關申請警示。

步驟4．等審核通過後，警察機關會再通知銀行解除帳戶警示，需要大概1－2周的時間。

申請解除警示帳戶需符合以下任一條：

1. 刑事案件獲不起訴處分或無罪判決
2. 刑事案件獲緩起訴、緩刑或保護處分
3. 案件經證實為一般商業買賣糾紛
4. 存款帳戶遭盜用或是冒名申辦
5. 帳戶被誤設為警示帳戶
6. 繳交罰金或服刑完畢

解除警示戶方法2：

屬於比較消極的處理方式，根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第9條規定，警示帳戶的警示期從通報後起算，滿兩年會自動解除，除非機構認為帳戶仍有警示的必要，會再解除前再次通報。

線上解除警示戶？

目前在台灣，沒有辦法線上解除警示戶的功能，如果你的帳戶被列為警示戶，必須填寫相關資料，並且親自到警察機關或檢調單位辦理。必須警惕任何聲稱「可以線上快速」的廣告或簡訊，以免被詐騙。

雪上加霜：「解除警示戶」也會有詐騙？

除了銀行、警察機關或檢調單位，沒有其他民間或代辦，可以協助辦理解除警示戶。若有人聲稱說可以協助處理警示戶問題，並跟你收取手續費和帳戶密碼或個人資料，那一定是詐騙，請勿輕易提供個人資料。

解除警示戶需要多久？

從上方的解除警示帳戶可以看出，解除警示戶的過程相當冗長，需要等待法院判決、解除警示帳戶申請書的遞交和審核、等待解除公文送至銀行到解除帳戶警示，最快也需要半年的時間，並沒有「快速」解除的方法，不要因為著急而聽信任何聲稱「快速解除警示戶」的謠言和廣告。

因此，如果銀行帳戶被列為警示戶，應該立即處理，以免造成生活、工作或金錢交易方面的不便。

若把警示戶放著不處理會怎樣嗎？

可能有些人會想著：「反正這個帳號沒怎麼在用，放著讓帳戶在兩年後自行解除就好。」但事實上，放任警示戶不處理，可能帶來以下的後果：

恐怕有法律責任

如果警示帳戶涉及詐騙案件或洗錢行為，你很可能會被檢警傳喚調查，甚至留下刑事紀錄。即使你是不小心變成人頭帳戶的人，你很有可能因為提供帳戶、提款卡，成為詐騙集團的共犯，會被認定觸犯詐欺罪，需面臨5年以下的有期徒刑、拘役或併科50萬元以下的罰金。

個人信用問題

如果帳戶被列為警示戶，你的信用報告上也會留下紀錄，銀行就會認為你的信用有問題、瑕疵。之後若是想辦貸款、辦信用卡都會因為信用問題被拒絕，連日常用錢也會變得不方便。

生活困境

當被列為「警示帳戶」時，名下的其他帳戶也會被列為「衍生管制帳戶」，無論是領錢、存錢、電子支付，甚至是工作上的薪水匯入，都會有限制，對我們的生活來說相當不方便。

被列入警示戶已經很倒楣了，不要再讓自己陷入這些問題中！

警示戶可以辦貸款嗎？

若是再被列為警示帳戶後申辦貸款項目，通常都會因為信用報告上有不良紀錄，所以被銀行拒代。但是如果在短時間內急需用錢，可以找合法、安全、透明的民間貸款公司，它們的審核門檻條件較低，適合有紀錄不良卻急需用錢的人。

薪安貸——警示戶貸款

就算變成警示戶也不用怕！在薪安貸你仍然可以貸到資金，陪你安心度過解除警示戶的等待期，錢的問題不再是困擾。