最近新聞和社群上，常看到有人抱怨自己的銀行帳戶莫名遭到凍結，明明不是警示戶，到底為什麼會這樣？這篇文章幫大家整理出5個常見的帳戶凍結原因，以及近期的凍結潮與凍結之後該如何處理？我的銀行帳戶為什麼會被凍結？凍結原因不同，解凍的方法也會不一樣，因此在解凍帳戶之前，應該先知道自己是什麼原因導致帳戶被凍結的：帳戶是幽靈帳戶如果你的銀行帳戶超過半年或長期沒有進行任何交易活動，可能會被銀行視為可疑帳戶，進而被凍結帳戶。2025年銀行針對幽靈帳戶的新規定：銀行新規定台灣銀行半年內未有交易紀錄且帳內餘額低於1000元新台幣，帳戶將被凍結。台中銀行長期未登入網銀，交易額度將調整為0元。帳戶被列為警示戶警示戶是什麼？簡單來說，你的金錢交易可能和詐騙、洗錢有關，為了防止詐騙、洗錢或呆帳的風險，銀行會將你的帳戶列為「警示戶」，帳戶和交易功能都會受到限制。今年，兆豐和合庫推出低餘額關帳，如果帳戶為警示戶且帳內餘額低於1000元新台幣，銀行將會暫停你所有交易功能並自動進行結清和銷戶。截自／帳戶餘額過低，小心直接被關帳！沒在用的銀行帳戶該註銷嗎？不註銷會怎樣？閒置帳戶不處理有什麼影響？｜投資診聊室帳戶出現異常的交易行為如果你的帳戶有異常的交易行為，像是大額的金額轉入或轉出、短時間內的頻繁開戶或是長期沒使用的帳戶突然有大筆金額出入，很有可能被銀行視為高風險的帳戶而遭到凍結。銀行的風控系統會自動偵測這類行為，尤其是跨行、跨境或短時間內多筆大額交易，都容易觸發警示。違反法規如果你的銀行帳戶違反《洗錢防制法》或其他金融法規，銀行有責任將你的銀行帳戶凍結，防止資金非法流動。例如：資金的來源不明或與帳戶類型不符帳戶被用來進行洗錢或高風險交易使用用途與開戶的原因不符開戶時，銀行會確認你的帳戶用途是什麼？為了避免「人頭帳戶」和「詐騙帳戶」的問題，銀行對開戶用途相當嚴格。因此，如果使用帳戶的方式和開戶的目的有出入，銀行可能會認為這違反了開戶時的協議，而凍結你的銀行帳戶。「凍結潮」是什麼？近年的人頭帳戶、詐騙案件越來越多，金管會在近日導入了AI偵測系統，只要是這三種帳戶都可能遭到凍結：長期未交易帳戶餘額過低資金快進快出讓許多民眾被誤殺，造成無法領（存）錢、網銀轉帳受限，甚至導致股票違約交割等問題。到目前為止，凍結帳戶的災情仍然持續增加，讓政府的打炸政策變成打擾民眾，造成許多人的麻煩。如何讓凍結帳戶解除？如果你的銀行帳戶被凍結，應該盡快到銀行臨櫃處理，避免影響你的日常生活！1．盡快聯繫銀行客服：打電話給銀行客服確認帳戶的凍結原因，並了解需要準備的資料和流程。2．提供證明資料：提供證明帳戶中的資金沒有任何非法行為的資料。3．主動配合調查：積極配合調查，如果是不小心被列為警示戶，需要要配合司法和警察相關機構的調查。帳戶成功解除後，建議改善原本的交易行為，避免再次成為帳戶凍結的受害者。

你知道台灣有一部分的人屬於「無勞保族」嗎？那這些人如果要貸款周轉，該怎麼辦呢？別擔心，這篇文章帶你一次搞懂，讓你快速找到適合自己的方案。為什麼貸款要看有沒有勞保？去貸款時，不是被要求薪轉證明就是勞保證明，為什麼勞保對貸款那麼重要？勞保是什麼？勞保，是勞工保險的簡稱，是我國社會保險制度之一。目的是保障勞工在工作或生活中面臨生病、受傷、身故等風險時，可以獲得一定的經濟補償。由於「勞保」通常都是由公司協助投保，所以勞保明細也成為銀行評斷「是否有穩地工作」的證明之一。貸款為麼要看勞保？其實很簡單，銀行或貸款機構在借錢給你之前，他們最在意的不是你借了多少，而是「你是否還得起錢？」所以，在審核貸款時，他們會根據你的財力證明和信用紀錄來判斷風險，而勞保證明正好可以反映以下三點：證明收入穩定性勞保每個月都會由公司（雇主）繳納70％，並由勞工承擔20％、政府補助10％。由於勞保的繳費額度是根據薪資級距計算，因此勞保明細可以直接反映你的薪資水平和穩定性，銀行也可以藉此判斷你是否有足夠的還款能力。證明工作穩定性勞保明細會有個人基本資料、曾經投保公司名稱、薪資級距、投保開始日期和退保日期。銀行在審核貸款時，可以透過這些資訊了解你工作、收入的情況，而投保的時間越長，也就表示你在同一家公司的任職時間越長，工作相對穩定，銀行對你的還款能力也比較放心。如果你換工作的頻率很高，可能也會影響貸款的核准率喔！因為這對銀行來說你不是一個有穩定工作的人，還款能力相對不高，對銀行的風險也很高，所以會增加被拒貸的風險。替代薪資證明可能有些人沒有薪轉或是其他的工作證明，這時候勞保就可以替代薪資證明。透過勞保，銀行可以確認你的收入、工作情況，成為加強信用的證明，進而提高貸款核准的機會。無勞保族有2種，你是哪一種？無勞保族可以分成兩種：有薪轉無勞保、無薪轉無勞保，這兩種的準備資料和申請貸款的策略也會有所不同。1．有薪轉無勞保這類族群雖然沒有勞保的投保紀錄，但每個月仍會有固定的薪資入帳。像是：短期論件計酬、接案工作者符合勞工保險投保規定，公司規模小於5人的工作者臨時活動工雖然簽約勞動契約但非正式員工者外送平台工作者• 特徵：有穩定收入且有薪資轉帳證明，但沒有勞保。• 申請貸款策略：針對現有的薪資證明，讓銀行對你的還款能力放心。2．無薪轉無勞保這類族群則是沒有固定的薪資且沒有公司代投保。常見的類型有：收入不固定的自由接案者全職家庭主婦攤販員工收入多為現金者非正式勞工，如家教、兼職跑腿• 特徵：沒有穩定的收入，缺乏薪資證明和勞保。• 申請貸款策略：強調信用分數、保證人，增加銀行的信任度。了解自己屬於哪一種類型後，就可以進到下一步，如何針對提升核貸率做更全面的準備。無勞保如何提升貸款的核貸率？沒有勞保也可以貸款！你只要想，要怎麼提升自己在銀行或其他機構的信用，提供越詳細、越完整的證明都可以幫助你提升貸款的機會。如果真的沒有這些證明，路不轉！人轉！我們也可以改變貸款的方向和管道，讓資金順利到位。無勞保提升核貸率方法1：提供其他財力證明提供其他薪資證明如果沒有薪轉證明，可以和雇主申請薪資證明或是提供現金的薪資袋也可以作為財力證明喔！提供在職證明在職證明可以讓銀行知道你有確實且穩定的工作和收入來源。提供扣繳憑單扣繳憑單就是你的收入和以扣完稅的證明單，因此可以作為財力證明的一種。提供個人所得清單個人所得清單會列出近一年的全部收入，非常適合作為薪資的證明。提供與銀行資金往來的紀錄如果薪水是領現後存入銀行帳戶，也可以提出存摺作為證明。無勞保提升核貸率方法2：提供信用加分證明可能你會想：審核貸款時，銀行都會查聯徵紀錄，我幹嘛還要再提供？但如果你提供其他可以讓信用分數加分的證明，就可以提升貸款過關的機率唷！提供信用卡或貸款的還款紀錄如果你本身就有信用卡、貸款並有按時繳清卡費和還款，可以提供紀錄，作為信用良好的證明，增加銀行對你的信任！提供繳費紀錄如果你是信用小白沒有信用卡和貸款，可以提供日常水電費、瓦斯費、網路費等繳費紀錄，證明你有能力且可以按時還款。無勞保提升核貸率方法3：尋找保證人可以提供收入狀況優良的人作為擔保人，不但可以提升貸款的核貸機率，也可能增加貸款的額度唷！條件內容身分年滿18歲的我國國民工作有6個月以上的穩定工作收入每個月有固定收入來源信用條件信用分數需要＞600分，且貸款、信用卡繳款正常其他條件負債比小於平均月收入的22倍貸款擔保人條件＊保證人的種職和薪資必須比借款人的條件好。無勞保提升核貸率方法4：選擇其他貸款機構除了銀行貸款之外，還有其他貸款管道，常見的有：1．政府貸款政府偶爾會根據不同族群推出各種貸款方案，像是針對勞工的勞工紓困貸款。政府貸款利率通常比銀行更低，也更加有保障。2．民間貸款機構（融資公司、當鋪）民間貸款公司提供多種貸款方案，如汽機車貸款、手機貸、商品貸等，審核門檻低、審核速度快，雖然利率較高，但是仍有許多急需資金或是條件沒有那麼好的人，都會尋求民間貸款公司這個管道。3．信用合作社、農會或漁會貸款這些單位其實也能辦理貸款，對於當地居民或會員，審核的門檻可能比銀行更低，條件也比較彈性。無勞保提升核貸率方法5：選擇其他貸款方案可是我在夜市攤販上班，沒有上面那些薪資證明怎麼辦？其實，現在貸款方案相當多元，你可以選擇不需要薪資證明、勞保證明的貸款方案，像是：貸款條件說明貸款方案以虛擬商品或名義申貸以分期購買商品的名義申貸，實際上把資金轉為現金用途。商品貸以資產作為擔保品把自己名下的財產當作抵押品，就能申請貸款。手機貸、汽機車貸、房屋貸以證件作為擔保品用身分證、健保卡等證件就能借，但額度通常不大。證件貸這些貸款對於無勞保族來說相當友善！因為銀行或貸款機構會審核你的「申貸條件是否符合」而不是看你的「薪資」，所以不用卡在沒有勞保證明被刷掉的問題了。找對貸款方案，比死磕自己條件更重要！那你知道，現在也有針對無勞保族推出的──無勞保貸款！！！薪安-無勞保貸款是什麼？薪安貸款網，提供無勞保貸款，幫助那些需要資金卻因為「沒有勞保」被銀行拒絕貸款的人。接下來，就帶你認識薪安的無勞保貸款是什麼：無勞保貸款是什麼？無勞保貸款，顧名思義就是，沒有勞保證明也可以申請的貸款。無勞保貸款適合那些人•　臨時工、計時人員工作性質不固定，沒有穩定薪資證明。•　外送平台工作者自由接案，薪資多以現金或轉帳方式支付。•　自由接案者像是平面設計師、攝影師、寫手、工程師等，以專案收費為主，沒有固定收入和時間。•　創業者初創公司或個人工作室，尚未有固定薪資。•　信用瑕疵曾有還繳記錄信用瑕疵者，或信用分數不足被銀行拒貸者。•　未投保勞健保者如攤販員工、快閃店員工、短期零工者，雇主沒有提供勞健保。•　信用小白如剛出社會的新鮮人，從未申辦過信用卡、貸款，沒有任何信用紀錄。無勞保貸款的優點1．不用勞保也可以貸款只要申請人提供薪資證明，就可以獲得資金。2．審核門檻低，速度快相較於銀行，民間的門檻較低，流程簡化，適合急需資金和條件不符合銀行的人。3．額度彈性根據申請人的條件、需求不同，貸款額度範圍大，資金靈活度高。4．資金用途廣泛銀行、政府的貸款，會在審核時，確認你的貸款資金流用途。但是民間貸款並會規定只用於特定需求，借款人可以自行運用資金。無勞保貸款申請方式和條件無勞保貸款申請方式：1．線上或專線諮詢貸款相關資料2．提供相關需準備的資料3．聯徵查詢與審核條件4．確認好額度、利率、還款方式5．簽約與核貸6．撥款與還款無勞保貸款申請條件：1．年滿20歲2．中華民國國民身分證(含雙證件)3．需有穩定的工作和收入來源無勞保貸款注意事項即使無勞保貸款有許多優點，能提供沒有勞保紀錄的人資金選擇，但畢竟貸款本身就具有風險，申請前務必留意以下幾點：1．收入證明需要有依據雖然不需用提供勞保證明，但仍要有能作證的收入證明。例如薪資單、轉帳紀錄或現金收入附佐證文件。這是核貸的重要依據。2．留意利率的高低民間貸款的利率和銀行、政府相比會比較高。根據《民法》，若年利率超過16％就是違法高利貸，千萬不要因為急用錢讓自己陷入高利貸的風險中。截自／全國法規資料庫3．內扣費與隱藏收費部分業者可能會在撥款前先扣掉「手續費」或酌收其他管理費，導致實際拿到的貸款額度變少。近幾年詐騙猖獗，若有不肖業者聲稱「不需要勞保，也不需要薪資證明就可以貸」，請務必提高警覺。這類手法多半是詐騙或高利貸的陷阱。無勞保貸款vs勞工紓困貸款vs勞保紓困貸款經常會有人把「勞工紓困貸款」、「勞保紓困貸款」給搞混。實際上，在申請條件、管道與額度都有明顯的差別。接下來我就用表格帶你快速比較這三者的不同吧！項目無勞保貸款（薪安）銀行勞工紓困貸款政府勞保紓困貸款貸款性質民間信用貸款銀行信用貸款政府紓困政策申請條件無勞保可申請，需收入證明勞工收入勞保年資須滿15年，且沒有欠繳勞保及滯納金。可貸款額度最高60萬元月收入的22倍最高10萬元貸款年利率12％~ 16％2025 年：第 1 期 0.01％第 2 期起 2.88％ 起（機動利率）2025 年：2.165％貸款期限最長 7 年最長 7 年3 年我適合哪一種？如果你是：有勞保且符合貸款方案條件：選擇政府勞保紓困貸款截自／勞動部勞工保險局說明：雖然貸款額度最低，但是其利率也最低，還款壓力小，適合資金需求沒那麼大的人。無勞保、信用分數高且符合銀行審核門檻：選擇銀行勞工紓困貸款截自／2025 勞動部勞保/銀行勞工紓困貸款申請必看說明：審核的條件較嚴格，但是利率比民間低，額度比政府高。適合沒有勞保但是信用狀況、薪轉紀錄良好的人。無勞保、信用分數不足或是被銀行拒絕貸款：選擇民間貸款公司的無勞保貸款截自／薪安貸款網說明：審核門檻較低、額度高，但是利率高。適合資金需求大但是條件較不完美的人。無勞保貸款常見QA1．薪安無勞保最多可以帶多少額度？在薪安，無勞保貸款的額度最高可以貸到60萬，實際核准金額會依照申請人的條件來評估。如信用小白、信用瑕疵者，可能會因為信用紀錄分數不夠，影響利率、額度。簡單來說，真正可以貸到多少，還是會根據你的信用狀況、收入來源與還款能力。2．信用小白無勞保適合什麼貸款？信用小白且沒有勞保，可以選擇以資產作為擔保品，例如商品貸、房屋貸、汽機車貸款。小知識：2024年玉山銀行開始試辦「AI財務評估模型」，透過AI推估借款人的月收入，讓提供財力證明有困難的人或是信用小白也能透過銀行借到錢。截自／借貸不一定要財力證明！金管會通過這家銀行「AI模型評估月收入」，誰適用？規則一次懂3．無勞保貸款利率會不會相對較高？如果要比較有無勞保的貸款利率，無勞保貸款的利率會比有勞保貸款還要高，且額度較低。因為無勞保貸款對銀行或是民間貸款機構的風險相對較大，這是對它們來說，提高利率和降低額度是最有保障的措施。

隨著刷卡、行動支付普及，信用卡已經成為每個人最基本的支付工具。那你知道，信用卡也能變成借貸的一種工具嗎？你可能會想：那不就和證件貸、健保卡貸一樣，以證件作為擔保品換取現金，有什麼不同嗎？接下來，就讓我們一起認識「刷卡換現金」的真相吧！什麼是刷卡換現金？刷卡換現金刷卡換現金，又稱信用卡換現金或信用卡套現，是指消費者利用信用卡的刷卡額度，經由民間機構將信用額度換取現金的一種借貸方式。申請條件：信用卡內有可用的消費額度：刷卡換現金的現金額度是取決於卡內的可用額度。也就是說，如果你的信用卡額度為８萬，但你已經刷掉２萬，那換現金的額度就剩６萬。持信用卡本人：信用卡必須是持卡本人才能夠申辦。刷卡換現金的優點撥款快速：有分線上和線下，通常只要5－10分鐘就可以得到現金。手續簡單：只需要提供消費者的信用卡額度就可以交易。可使用分期：雖然說是透過刷卡換現金，但實際就是一筆普通的刷卡消費，所以仍然保有信用卡的分期功能。刷卡換現金的缺點成本高：通常伴隨高額的手續費，甚至比原本信用卡利率、銀行預借現金的手續費高。風險大：涉及違法或詐騙的可能，導致信用受損或面臨法律。很多人都會忽略，刷卡換現金除了額外的手續費，原本信用卡的費用和利息仍然是由你支付。換句話說，這種方式只能幫助你在短時間內多一筆可使用的錢，並不能真正解決財務壓力。刷卡換現金的操作流程刷卡換現金主要分成線上、線下（實體）兩種方法：刷卡換現金｜線上流程確認完身分資料、申請者的信用卡狀況後，業者會提供線上購物網站連結，申辦人必須在該平台購買指定金額的商品。完成交易後，業者再將約定金額匯入申辦者的帳戶。💡你可以想成「你幫朋友網購東西，他再給你現金」。只不過在刷卡換現金的情況下，業者會扣除手續費、商品收購價差等費用，因此你得到的金額也會比較少。刷卡換現金｜線下（實體）流程其實你可以將刷卡換現金想成兩個步驟：第一步是購買產品；第二步是將產品賣掉。所以消費者最後獲得現金，但仍然要支付購買商品的刷卡消費。💡你可能聽過「家樂福刷卡換現金」它並不是家樂福官方推出的服務。實際上，刷卡換現金的業者通常會選擇家樂福這類大型量販店作為操作點，原因包括：1．據點多：消費者容易前往。2．產品選擇多：適合業者指定購買商品完成交易。簡單來說，家樂福只是被利用的平台，真正提供刷卡換現金的是第三方業者。刷卡換現金、刷卡預借現金與一般刷卡消費的差異看到這邊你可能會想：刷卡換現金、刷卡預借現金、一般刷卡消費，到底差在哪？以下用表格快速分辨這三者的不同：項目刷卡換現金刷卡預借現金一般刷卡消費定義民間業者操作，透過購物完成交易後換現金信用卡官方提供的現金預借功能使用信用卡購買商品或服務，正常消費使用方式刷卡購買商品後轉售換現金。直接向銀行或ATM提領現金購買產品、服務利息沒有利息一般高利率，從提領日計算利息若按時繳清信用卡帳單免息手續費約10％手續費通常1～3％（依信用卡公司規定）對信用影響若交易異常或違法，可能被銀行列為風險戶若按時繳款，信用正常；若逾期會影響信用按時繳款可建立信用，逾期會影響信用分數我適合哪個呢？你可以根據自身的現金需求，判斷自己需要哪個：刷卡換現金除非當下真的很需要資金周轉，否則不建議使用，風險高，可能涉及法律與信用問題。刷卡預借現金則適合短期急需現金的人，但需要承擔較高利息與手續費。一般刷卡消費最適合大多數人，不僅安全便利，按時繳款還能建立信用。刷卡換現金為什麼經常視為違法的？刷卡換現金的形式並不違法，但交易目的與操作方式可能引發法律或信用風險，主要原因包括：手續費用不透明沒有「交易」事實業者可能違法或詐騙手續費用不透明刷卡換現金都會收取手續費，通常是10％左右。但有些業者在交易前，未明確說出手續費費用，而在交易時臨時提高手續費，利用消費者急需現金和不熟悉流程的心理，讓人措手不及，增加額外負擔，也可能違反消費者保護規範或引發合約爭議、詐欺風險。截自／三立新聞台過去就有實際案例，在交易前明明說手續費3％，交易當下直接變10％！！！就算消費者覺得不合理也因為急需用錢，不得不接受，被當成肥羊宰。沒有「交易」事實有沒有商品非常重要！！！如果沒有實際購物、發票證明，就有可能違反《信用卡定型化契約》。若沒有購買商品卻開立發票，則違反了偽造文書、逃漏稅、詐欺等法律。簡單來說，刷卡換現金必須要有真實商品交易和合法憑證，否則即便流程看似簡單，也可能帶來法律與信用的問題。業者可能違法或詐騙有些業者本身非法，或以刷卡換現金為手段進行詐騙。即便消費者本身沒有違法行為，也可能因交易牽連到民事或刑事責任，並可能影響信用評分。⚠️刷卡換現金本身並不違法。但是！如果交易過程中手續費不透明、缺乏實際交易或遭遇詐騙業者就可能帶來法律與信用風險，操作時請保持理性。刷卡者可能面臨的風險雖然刷卡換現金看起來方便、快速，但實際實作可能隱藏了許多風險。在決定使用前，建議先了解這些潛在的風險，做好完善的評估。法律風險如果你和業者在刷卡換現金的過程中，若沒有實體商品、合法的發票開立，可能會違法《信用卡定型化契約》，即使你本人沒有惡意或是對流程不了解，你也可能被追究責任。信用與財務風險信用卡換現金的額度是以你可用的信用額度為準，但這並不代表你有能力一次還清。例如，如果你換現金4萬元，即使額度內可以刷，但若你的資金不足以一次還清帳單，逾期還款會影響信用紀錄。同時，大額卡費也可能造成生活開銷與財務規劃受到壓力。被詐騙的風險可能有不合法的業者，以刷卡換現金為手段騙取你的個資、銀行帳戶。即使你本人未違法，也可能被牽連民事或刑事責任、甚至影響信用評分。因此選擇平台時，應謹慎選擇，避免落入陷阱成為詐騙集團的共犯。刷卡換現金的詐騙案例分享過去有不少以「刷卡換現金」操作的詐騙案件，手法多樣，讓不少人都落入陷阱。1．竹聯幫幹部操控「刷卡換現金」 詐騙逾4千萬截自／竹聯幹部組詐團 虛設10多家公司 未上市股、刷卡換現金…騙7千萬 逮22人透過網路廣告吸引名種刷卡換現金，但其實根本沒有商品的交易，並從中收取高額的手續費，費法賺取超過4千萬元。此外，偽造不實發票、發行未上市股票騙人投資。2．旅行社暗藏「刷卡換現金」 詐騙上千萬截自／旅行社刷卡換現金　嫌犯抽佣一成以旅行社的名義成立，卻不賣機票、旅遊，而是看準急需用錢的「卡奴」。假借購買機票或代辦國外旅遊，讓消費者刷卡換現金。因為完全沒有真實交易，嫌犯就是用不實憑證向銀行請款，等於是詐騙銀行的錢。受害的不只是欠卡債的民眾，最後數十家銀行也因此吞下數千萬元呆帳。這兩個案例提醒我們，刷卡換現金的過程中如果沒有實體的購物、合法的購物憑證，其實就是違法的行為。這可能讓你成為詐騙團夥的共犯。如何安全且合法獲得資金？如果真的有資金上的需求，建議還是找銀行或合法的民間貸款公司，既安全又合法，也能避免落入刷卡換現金可能帶來的風險與法律中。銀行可以依照自身的資金需求和還款能力，向銀行申請信用貸款，銀行利率較低之外，借款流程透明，對借款人比較有保障，是最安全的借款方式之一。民間貸款公司和銀行相比，民間貸款的審核門檻低、速度快，且提供多種貸款方案，像信用貸款、萬物貸、汽機車貸款、房屋二胎等。除了可以「以信用為擔保」之外，也可以用房屋、汽機車等物品作為擔保品，向貸款公司借錢。但是！一定要找合法的民間貸款公司，才能保障自己的權利。總結刷卡換現金的交易形式雖然看似合理、快速且方便，但其實是否合法？答案非常模糊，取決於是否有真實交易、合法憑證，以及業者是否合規。即使急需用錢，也可能面臨法律、信用和財務風險。因此，選擇銀行或合法的民間貸款公司，才是最安全可靠的資金管道。

為什麼被列為警示戶？當要領錢或轉帳給別人時，突然發現錢領不出來、不能轉帳，才驚覺發現自己的銀行帳戶變成「警示戶」。千萬不要輕忽它的嚴重性，一旦發現，一定要立刻釐清原因並趕快處理，免得惹出大麻煩。警示戶是什麼？警示戶，又稱警示帳戶，根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第3條，警示帳戶是指法院、檢察署或司法警察經關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示者。簡單來說，你的銀行帳戶可能存在犯罪風險，為了避免不法資金流動，因此將你的帳戶列為警示戶。截自／金融監督管理委員會要如何知道自己變成警示戶？除了在使用中發現之外，也可以線上查詢信用報告，或到郵局代收辦理、聯徵中心臨櫃辦理書面查詢，確認帳戶是否被列為警示戶。會被列為警示戶的情況「明明什麼都沒做，但被列為警示戶？」這應該是你當下的疑問，這邊幫你整理了哪些情況下可能被列為警示戶，幫助你釐清原因或預防成為警示對象！匯款給警示帳戶在網購或線上交易中經常會出現這個情況，如果你匯款的帳戶被列為警示戶，銀行可能會將你列入風險名單中，視為「匯錢給有犯罪嫌疑的人」。截自／民視新聞三方詐騙三方詐騙就是相同原理，利用你的帳戶作為轉帳工具，先讓你以為只是單純的收款或匯款，但資金其實會透過你的帳戶轉給其他不知情的人。即使你完全沒有參與詐騙，也有可能被銀行列為警示戶，捲入風險之中。成為人頭帳戶人頭帳戶，是一種常見的詐騙手法。詐騙集團會以各種方式，例如假網購、假「好心」代辦貸款、假求職等形式，藉此取得其他人的帳戶。並利用蒐集到的帳戶進行轉帳、洗錢或非法交易，而身為帳戶持有者的你，就會被捲入成為警示戶的風險中。現代人對於詐騙的防範意識雖然提高，但是詐騙的手法也一直再進化，他們會針對有特定需求的人設計各種陷阱。為了避免淪為人頭戶，遇到陌生或異常的交易、貸款代辦或匯款要求，務必保持謹慎，不輕易提供銀行帳戶或個人資料。收到來路不明的匯款天上真的不會掉餡餅！收到來路不明的匯款不要感到開心，這可能代表你的銀行帳號被公開在網路平台，萬一被不法分子利用，很有可能變成人頭帳戶，容易被列為警示戶。截自／天上掉下橫財先別開心！收到不明匯款 帳戶恐遭凍結提醒：即使你只是單純收款，也請務必確認每筆款項的匯款帳號、匯款人與金額，避免成為不肖人士的詐騙工具。其他可能會被列為警示戶的原因除了以上常見情況，頻繁開戶、出現有疑慮的交易或資金用途不尋常都會可能讓你成為警示戶：短時間內頻繁申請開立存款帳戶，且不能提出合理證明客戶申請的交易功能與其年齡或背景顯不相當客戶提供的聯絡資料都無法以合理之方式查證存款帳戶經金融機構或民眾通知，疑為犯罪行為人使用存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易，近似測試行為短期間內頻繁使用銀行之電子服務或設備，與客戶日常交易習慣明顯不符存款帳戶長期未使用，突有異常交易符合銀行防制洗錢注意事項範本所列疑似洗錢表徵之交易其他經主管機關或銀行認定為疑似不法或顯屬異常交易的存款帳戶萬一遭到惡意匯款會被列入警示戶嗎？看到這裡你可能會想，只要別人知道你的銀行帳號並匯款，對方就能通報將你列為警示戶？曾經有個新聞報導，女生遭到前男友惡意轉帳一元，如果是開玩笑還好，但如果對方惡意通報，導致帳戶變成警示戶怎麼辦？截自／恐怖情人進化！不回訊息「前任惡意轉帳1元」 她嚇報警：變警示帳戶怎辦其實，如果你沒有參與任何犯罪行為，銀行帳戶不會輕易變成警示戶的。相反地，如果你的帳戶因此變成警示戶，這就屬於惡意通報，是可以依法提告，保護自己的權益。被列為警示戶會造成那些影響？帳戶被凍結被列為警示戶的帳戶，會無法使用薪資轉帳、ATM存提款、網路銀行服務、信用卡消費這些交易功能。警示帳戶人的其他帳號也會被影響－衍生管制帳戶衍生管制帳戶，簡單來說，如果你的帳戶Ａ被列為警示戶，那你名下的其他帳戶Ｂ、Ｃ也會被管制。這些帳戶的電子交易功能會受限，但仍可攜帶存摺和雙證件至臨櫃進行提款。功能警示帳戶（警示戶）衍生管制帳戶臨櫃匯款✘✓臨櫃提款✘✓電子交易（LINEPAY、APPLE PAY等）✘✘臨櫃存款✘✓其他人的帳戶也會遭到影響如果別人匯錢給警示帳戶，他們的帳戶也可能因此受到銀行風險管控，交易可能會暫時受限或被列入警示，銀行會依情況進行審查。如何解除警示戶？被列為警示戶該怎麼恢復帳戶，避免影響到自己的資金使用和信用紀錄，以下幫你整理出常見的問題和解決辦法，幫助你解除警示戶危機！解除警示戶方法1：步驟1．立刻報警、報掛失並且配合司法調查。步驟2．保存近期的轉帳紀錄、聊天紀錄截圖等資料，協助釐清案件。步驟3．等到法律流程結束後，攜帶判決書或處分以及身分證件，填寫警示帳戶解除申請書並遞交給警察機關申請警示。步驟4．等審核通過後，警察機關會再通知銀行解除帳戶警示，需要大概1－2周的時間。申請解除警示帳戶需符合以下任一條：刑事案件獲不起訴處分或無罪判決刑事案件獲緩起訴、緩刑或保護處分案件經證實為一般商業買賣糾紛存款帳戶遭盜用或是冒名申辦帳戶被誤設為警示帳戶繳交罰金或服刑完畢解除警示戶方法2：屬於比較消極的處理方式，根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第9條規定，警示帳戶的警示期從通報後起算，滿兩年會自動解除，除非機構認為帳戶仍有警示的必要，會再解除前再次通報。截自／金融監督管理委員會線上解除警示戶？目前在台灣，沒有辦法線上解除警示戶的功能，如果你的帳戶被列為警示戶，必須填寫相關資料，並且親自到警察機關或檢調單位辦理。必須警惕任何聲稱「可以線上快速」的廣告或簡訊，以免被詐騙。雪上加霜：「解除警示戶」也會有詐騙？除了銀行、警察機關或檢調單位，沒有其他民間或代辦，可以協助辦理解除警示戶。若有人聲稱說可以協助處理警示戶問題，並跟你收取手續費和帳戶密碼或個人資料，那一定是詐騙，請勿輕易提供個人資料。解除警示戶需要多久？從上方的解除警示帳戶可以看出，解除警示戶的過程相當冗長，需要等待法院判決、解除警示帳戶申請書的遞交和審核、等待解除公文送至銀行到解除帳戶警示，最快也需要半年的時間，並沒有「快速」解除的方法，不要因為著急而聽信任何聲稱「快速解除警示戶」的謠言和廣告。因此，如果銀行帳戶被列為警示戶，應該立即處理，以免造成生活、工作或金錢交易方面的不便。若把警示戶放著不處理會怎樣嗎？可能有些人會想著：「反正這個帳號沒怎麼在用，放著讓帳戶在兩年後自行解除就好。」但事實上，放任警示戶不處理，可能帶來以下的後果：恐怕有法律責任如果警示帳戶涉及詐騙案件或洗錢行為，你很可能會被檢警傳喚調查，甚至留下刑事紀錄。即使你是不小心變成人頭帳戶的人，你很有可能因為提供帳戶、提款卡，成為詐騙集團的共犯，會被認定觸犯詐欺罪，需面臨5年以下的有期徒刑、拘役或併科50萬元以下的罰金。個人信用問題如果帳戶被列為警示戶，你的信用報告上也會留下紀錄，銀行就會認為你的信用有問題、瑕疵。之後若是想辦貸款、辦信用卡都會因為信用問題被拒絕，連日常用錢也會變得不方便。生活困境當被列為「警示帳戶」時，名下的其他帳戶也會被列為「衍生管制帳戶」，無論是領錢、存錢、電子支付，甚至是工作上的薪水匯入，都會有限制，對我們的生活來說相當不方便。被列入警示戶已經很倒楣了，不要再讓自己陷入這些問題中！警示戶可以辦貸款嗎？若是再被列為警示帳戶後申辦貸款項目，通常都會因為信用報告上有不良紀錄，所以被銀行拒代。但是如果在短時間內急需用錢，可以找合法、安全、透明的民間貸款公司，它們的審核門檻條件較低，適合有紀錄不良卻急需用錢的人。薪安貸——警示戶貸款就算變成警示戶也不用怕！在薪安貸你仍然可以貸到資金，陪你安心度過解除警示戶的等待期，錢的問題不再是困擾。

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警示戶要怎麼解除標記？大人啊我是冤枉的快快快，快來看看怎麼解除警示戶標記！警示戶可是被列為「金融黑名單」，連提款都提不出來！

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