2026年結束的新青安貸款是什麼？撥款多久？划不划算?這篇一次看懂

你是不是也常想：「房價被炒得那麼誇張，我真的買得起嗎？」

以台北為例，平均房價為每坪121萬元，對於剛出社會青年或是即將邁入成家立業階段的人來說，這個數字真的很抽象，光是湊足房子的頭期款就是很大的問題了，更不用說後續的房貸、日常開銷以及其他支出了。

在這樣的情況下，政府推出了新青安，幫助他們減緩買房的壓力，讓青年安心成家不再只是做夢。

讓青年減輕買房壓力的新青安是什麼？

新青安是什麼？

新青安，全名「新青年安心成家購屋貸款」，是政策推出的房貸政策。為了減輕青年與首購族的買房壓力，讓年輕人可以以低利率、長貸款期限，輕鬆圓購屋夢。

新青安的特色

說到新青安，能讓那麼多人都去申請，一定是因為牠的條件相當吸引人。接下來，就讓我們看看這些亮點有哪些吧！

對於一些人來說，可能不太了解貸款成數或是想知道利率怎麼算的，你可以看看下面的詳細說明。

貸款成數可達八成

銀行不可能因為你購買房屋的價格是1000萬，就借給你1000萬元，這對他們的風險太高了，而且為了確認你是否有能力還錢，才會有「貸款成數」的出現。銀行願意借給你的金額 

簡單來說，貸款成數＝銀行會根據你購買的房屋價格，決定借給你多少。（最高額度1000萬元）

舉例：
你要買一間房子，房價是1,000萬元。
銀行願意借你800萬元，
剩下的200萬元須要由你自己支付（自備款）

對於青年來說，8成的貸款成數相當友善，能大幅降低自備款帶來的壓力。

☠不過要注意，貸款的成數越高，銀行承擔的風險相對較高，因此貸款的利率或條件也會受影響。

可貸款額度最高1000萬

銀行會控制貸款額度的上限，一方面是控制風險並確認借款的人能夠還得起，另一方面避免過度貸款導致房市過熱。這些原因也是「限貸令」的來源，避免房價上漲情形，透過縮減放款額度、降低貸款成數、提高審核門檻等，穩定房價和金融。

利率最低1.775％

新青安提供三種計算利息的方式：一段式機動利率、二段式機動利率和混合式固定利率，你可以根據自己的需求和未來的規劃選擇簡單計算、前期負擔較輕或是前期變動不大的的計算方式，但是選擇一種後就不能再更改了。

＊基準利息和機動計息會隨著市場變動，而隨之改變利率、利息。
＊撥貸時的基準利率和固定計息不會隨著市場有所變動。

還款期限最長40年，寬限期最長5年

你可以根據自己的還款能力選擇還款的期限，最長可達40年，這樣可以減少每個月的還款壓力。

如果短期內手頭比較緊，也可以申請寬限期，在期限內只要支付利息就可以，等五年過後，再開始還本金、利息，減緩了短期的資金緊張。

⚠️但是！！申請寬限期也就代表你的還款期限延長，但這期間你仍需要付利息，讓你的總利息成本會增加。

政府利息補貼

這也是新青安貸款方案推出的一大優惠政府提供利息補貼，原本政府補貼1碼、公股銀行減半碼，共1.5碼。

但在2024年3月時央行宣布升息，調整貨幣政策升息半碼，對股市、房市都造成不小的影響。

政府決定再加碼補貼半碼，因此那次的升息沒有影響新青安的利率。

•　1碼＝0.25％　
•　半碼＝0.125％

原本政府和銀行的補貼：
•　政府補 0.25%（1 碼）
•　銀行補 0.125%（半碼）
共計　0.25＋0.125＝0.375％

政府再加碼，合計補貼　0.375＋0.125＝0.5％

新青安貸款vs一般首購方案

我們將新青安和一般房屋首購貸款一起比較，你可以根據它們的特色、利率選擇適合自己的貸款方案。

新青安貸款的申請條件

新青安的低利率和高額度相當誘人對吧！但是不是所有人都可以申請喔，快看看你有沒有符合新青安的申請條件～

申請資格

就算不是首購族也可以申請喔！只要你符合以下：

✔年滿18歲，且為我國國民
✔本人、配偶、未成年子女名下皆無自有住宅
✔購屋日期須在申請日前6個月（以建物謄本上登記日為準）
✔未申請過新青安者（如果之前有申請過，就無法再次申請，避免資源重複使用）
✔曾有購屋但已出售、轉讓也可以申請

年收入150萬才能申請？

近年經常會聽到有人說：「因為年收入未滿150萬，被拒絕申請新青安貸款。」

新青安的政策雖然沒有明確設定年薪門檻，但在審核時，銀行可能會綜合考量你的財務狀況，再決定是否借錢給你。

其中，借款人的收入負債比是一個重要的審核關鍵。

• 房貸與其他的債務的整額，不得超過年收入的70％。
• 如果年薪偏低，但購買的房價較高，也會影響影響核貸的額度或成數。

新青安貸款的申請方式

到八大公股銀行的一般程序申請貸款：

１．選擇負責承辦的銀行，將準備好的資料遞交給銀行
２．銀行進行貸款審核，決定貸款成數
３．和銀行進行對保，借款人要簽書自住切結書
４．委託地政事務所進行抵押權定
５．投保房屋相關保險
６．撥款至借款人指定銀行帳戶

申請需要準備的文件：

１．身分證明文件：身分證、第二證件（如健保卡、駕照、護照）、戶籍謄本或戶口名簿（正本供銀行查驗）。
２．個人印章
３．房屋相關文件：買賣契約影本、土地及建物所有權狀影本。
４．財力證明：最近一年度綜合所得稅各類所得資料清單或所得扣繳憑單影本、薪資轉帳存摺、在職證明、最近1個月國稅局財產歸戶清單。
５．額外財力證明（如適用）：若借款人於全體銀行授信金額（含本筆）已達新台幣2000萬元，可能需提供以下資料：最近年度綜合所得稅結算申報書影本、綜合所得稅結算申報試算稅額通知書影本（需附繳稅取款委託書或申報繳款書或扣繳憑單影本）、稅捐機關核發之綜合所得稅稅額證明書、各類所得歸戶清單。
６．保證人：保證人身分證、保證人印章、保證人個人收入證明。

新青安多久會撥款？

撥款時間

新青安貸款的撥款時間取決各家銀行的審核機制，沒有統一的標準時間。但一般情況下，從送件、審核、對保到最終撥款，至少需要1－2個月的時間。

銀行審核較久的2大原因

銀行法72－2條

根據《銀行法》第72－2條規定，銀行為了控制風險和穩定房價問題，規定不動產（房貸、建築、土地）的放款總額，不德超過30％的存款。

我們可以，把銀行想成是一個資金池

• 客戶存到銀行裡的錢叫做存款
• 銀行借出去的錢叫做放款

銀行的運作就像一個大水缸：存款越多，銀行可支配的放款也越多。但是如果放款超過一定比例，有可能未來的房價出現問題，影響銀行的資金安全，所以有這條規定來控制風險。

甚至，許多銀行更加嚴格在比重為28％就開始嚴格控管，這就導致貸款審核卡關，放款速度慢。

受限央行不動產放款集中度控制

除了銀行法的規定，央行也針對銀行的不動產放款集中度管控，為了避免銀行將過多資金集中在不動產上，確保金融體系資金分布均衡。

水龍頭開大，放寬審核制度

為了解決前面原因造成的核貸速度慢、核貸率降低，進而引發的「房貸荒」，行政院提出放寬審核制度的措施。

從2025月9月1日開始

新青安貸款的辦理不計入銀行法第72-2條規範，避免銀行因為額度受限，導致無法核貸的問題，加速核貸、撥款的速度。

這個放寬制度是針對銀行的審核制度，而不是針對申請資格。

申請新青安到底划不划算？

我們連買衣服都會回頭想：「這件在這家店買有比較划算嗎？」，更不用說房貸了。

不管你是正在觀望，還是已經成功申請到新青安的人，也都會想知道一個問題：新青安貸款有沒有比較划算？

利率補貼消失

新青安最大的優惠就是低利率和政府補貼利率，但是新青安本來就只是階段性的政策措施，一旦期限過了補貼也會結束，利率也會調升。

舉例來說：

如果你選擇最長的40年貸款，前幾年確實因為政府利率補貼省下一些利息，但期限過後，後面30多年的利息會以調升後的利息(例如2.15％)去計算，比現在一般首購最低利率2.06％還要高。

換句話說，有點像前面幾年先打折，後面利息補回來，尤其是貸款期限越長的人，長期看下來反而不划算。

期限結束後，想要轉貸

新青安的承辦銀行是八大公股銀行負責，申請的時候沒有其他選擇。但是等到新青安的補貼或寬限期結束後，利率上升，每月的緩款金額增加，就會有人想把房貸轉到利率更低或是條件更好的銀行。

雖然新青安不綁約沒有違約問題，但是轉貸需要支付：

• 代書費
• 抵押權消除費
• 抵押權設定費
• 開辦費用

因此在申請新青安之前，應該也要將轉貸的成本算入總成本中。

新青安貸的轉貸注意事項：
1．轉貸次數只限1次
2．原銀行和新銀行的貸款期限加總不能超過20年
3．轉貸金額不能超過原本房貸剩下的還款金額

小結

我們不可否認，新青安在短期內確實減輕剛買房的壓力，但它畢竟屬於長期貸款，因此必須考慮它所有的成本，做好長期的打算才能安心。

畢竟，我們都不希望最後，新青安反而成為生活的絆腳石。

新青安期限過後的副作用

相信也有不少人會關心，明年新青安結束之後，對青年購屋族與房市又會造成那些影響呢？

利率回升，寬限期回歸市場常態

「利率調升」是不少申請人會遇到的最大影響，一旦期限結束後，優惠利率就不再，每個月的還款金額自然也會增加；同時，申請寬限期結束後，也要開始繳本金，壓力不會變輕只會變重。

銀行審核回歸嚴格

這幾年為了配合新青安的政策，銀行的貸款條件相對較寬鬆，基本只要有達到授信5P原則，就能通過審核。但等政策結束後，銀行的審核制度就會回到原本的嚴格標準，除了根據申請人的收入、負債比評斷，也會根據銀行本身的審核規定，甚至連審核的速度都會變慢。

除了這兩點之外，新青安的結束不只是影響到申請人的房貸壓力，還可能牽動整體房市、甚至連營建股、房地產相關的股市表現都會受到波及。

申請新青安的注意事項

申請時間

新青安的申請時間只到2026年7月31日，撥款時間最晚在2026年10月31日一定會完成。

手續費

新青安貸款是由八家公股銀行負責，雖然政策中的優惠利率不會因為不同銀行有所調整，但是每家承辦銀行都會收取不等的手續費和信用查詢費用，如果你想要節少一點成本，你可以根據下方的費用比較，找到對自己最划算的銀行。

不能出租

新青安貸款的目的是減輕年輕人的購屋壓力，因此並不鼓勵用新青安購買的房屋有投資或轉租的行為。在申請貸款時，借款人也需要簽屬切結書，確保房屋會用來自住。

自身能力與未來考量

新青年的貸款期限最長40年，這也意味著你要扛40年的貸款，並且在這40年需要穩定的收入來源，同時要還貸和負擔日常生活開銷。如果在中間遇到失業、家庭變故或收入沒有不變甚至下降，房貸反而會大大增加你的負擔，所以在申請前，不僅要評估現況也要考慮到未來趨勢，否則未來沒辦法按時還款，影響到你的信用。