簡單告訴你國民年金一個月領多少
國民年金（老年年金）每個人能領多少，關鍵在「年資 × 算式」。
不是你繳越多領越多，而是看你繳幾年、符合什麼條件，這代表每個人領到的數字都不一樣。
目前勞保局公告兩種算法，政府會自動幫你擇優發給：
- A式｜保障型
【月投保金額 × 年資 × 0.65% ＋加計金額（2025年為 4,049 元）】 - B式｜單純年資報酬型
【月投保金額 × 年資 × 1.3%】
兩者比一比，哪個高就給哪個。
以 2025 年最新標準來看，月投保金額是 19,761 元，算下來每年都會推高你能領的月金額。
但這裡也要提醒一下，很多人以為「繳滿 15 年就固定領 4,049 元」，這其實只對一半。
4,049 元是 2025 年的最低保障下限，政府提供的「基本保證金額」。
如果你年資不到 15 年，且有符合特定資格，才會用這個金額打折計算，例如「4,049 ×（實際月數 ÷ 180）」。
像你只繳 10 年，這樣算下來大約是 2,678 元；繳 5 年，大約是 1,339 元。
但這並不代表每個人都只會領這麼少。
實際發放時會依照你的年資、是否有欠費、能不能適用 A 式，一併評估。
如果你有繳滿、也符合 A 式條件，實際領到的金額通常會高過 4,049 元，有些甚至能到 7,000～8,000 元。
這筆錢不是「領一個標準值」，而是看你的條件怎麼跑進公式去算出來的。
所以別急著拿別人的金額來比，每個人情況不同，領到的數字也會不同。
國民年金繳 30 年可以領多少？
年資 30 年，符合申請資格者，A 式與 B 式會同時計算，政府幫你擇優發給。
- A 式：
（19,761 × 30 × 0.0065）＋ 4,049
＝ 3,852 ＋ 4,049 ≒ 7,901 元／月
- B 式：
19,761 × 30 × 0.013 ≒ 7,707 元／月
➡️ 擇優為 A 式，月領約 7,901 元
若有其他年金或福利身份，不符合 A 式條件，則改以 B 式計算，月領約 7,707 元。
國民年金繳 15 年可以領多少？
年資 15 年，剛好達到請領門檻，也符合申請 A 式資格者，政府會擇優發放。
- A 式：
（19,761 × 15 × 0.0065）＋ 4,049
＝ 1,926 ＋ 4,049 ≒ 5,975 元／月
- B 式：
19,761 × 15 × 0.013 ≒ 3,853 元／月
➡️ 擇優為 A 式，月領約 5,975 元
如果有欠費或不符 A 式資格，則只能領 B 式，約 3,853 元。
這筆金額未必多，但勝在穩定，不論你過去收入高低、投保身分如何，
只要繳滿「全額老年年金」的最低門檻年資 15年、年滿 65 歲、無欠費紀錄，就能領。
國民年金繳 10 年可以領多少？
繳滿 10 年，雖然還沒達到 15 年門檻，但只要有繳、沒欠費，年滿 65 歲後一樣可以領。
不過這時候會用較低的 B 式公式計算：
月領金額 ＝ 19,761 × 10 × 1.3% ＝ 約 2,569 元／月
這筆錢比「滿 15 年」時少了不少，因為你少了 5 年年資，也無法啟動 A 式的最低保障門檻（4,049 元），所以給付金額會明顯低一些。
但如果你曾有勞保年資，且合併國保年資達15年，就可以啟動「雙年金」制度，分別領勞保與國保老年年金，拉高整體退休保障。
這是國保最大的隱藏福利之一。
國民年金繳 5 年可以領多少？
只繳 5 年，年資太短，肯定拿不到基本保障額度。
計算會直接套用 B式公式：
19,761 × 5 × 1.3% ＝ 約 1,284 元／月
就這麼多，不會再加碼。
因為未達15年，A式保障金額（4,049元）也用不上。
國民年金給付總整理表（2025年最新）
| 繳費年數 | 繳費月數 | 每月可領金額 | 計算方式 |
|---|---|---|---|
| 30 年 | 360 個月 | A 式：約 7,901 元／月 B 式：約 7,707 元／月 | A 式：（19,761 × 30 × 0.65%）＋ 4,049 B 式：19,761 × 30 × 1.3% |
| 15 年 | 180 個月 | A 式：約 5,975 元／月 B 式：約 3,853 元／月 | A 式：（19,761 × 15 × 0.65%）＋ 4,049 B 式：19,761 × 15 × 1.3% |
| 10 年 | 120 個月 | 約 2,569 元／月 | B 式：19,761 × 10 × 1.3%（不符 A 式資格） |
| 5 年 | 60 個月 | 約 1,284 元／月 | B 式：19,761 × 5 × 1.3%（不符 A 式資格） |
國民年金是什麼？真的很重要？
國民年金不是多繳就多領的退休保險，也不是只有老年年金。
它是一張撐住沒勞保、沒軍保、沒公保的族群，像：家庭主婦、打工族、替代役、25歲以上學生的社會安全網。
保險事故總共四種：老年、生育、身心障礙、死亡。
對應的給付有五種：
- 老年年金
- 生育給付
- 身心障礙年金
- 喪葬給付
- 遺屬年金
這些叫做「保險給付」。
另外還有「基本保障津貼」，針對經濟弱勢族群提供保障，包括：
- 老年基本保證年金
- 身心障礙基本保證年金
- 原住民年金給付
從 2024 年起，政府全面調高保障金額。
例如老年基本保證金額從 3,772 元調高到 4,049 元；身障年金也從 5,065 元調升為 5,437 元。
這不是一筆「用不用再說」的開銷。
它是你老了、生病、或離世時，撐住你和家人的底線保障。
而且國保回本速度比你想像的快。
平均不到 4 年就回本，後面領到的都是賺的。
只要你有遺屬，他們還能繼續領遺屬年金，保障不會中斷。
再現實一點，這不是你一個人扛。
- 一般人：政府幫你出 4 成
- 低收入戶：政府全額負擔
- 中低收入、身障者：最高補助 70%
- 特定經濟條件者：只需自付 30%～45%
國保不是繳給政府的，是在替自己買個不靠別人也不被社會拋下的老後選項。
國民年金不繳會發生什麼事情？
很多人收到國保繳費單第一反應是：「又沒工作，幹嘛繳這筆錢？」
但如果你年滿 25 歲、未滿 65 歲，又沒有勞保、農保、軍保、公保，就會被自動納入國民年金，這不是申請，是強制納保。
每個月大概繳 1,245元（2025 年標準），政府會幫你出 40%。
如果是低收入戶或身障者，還能再降，甚至全免。
錢雖不多，但換來的保障不少：老年年金、生育補助、身障年金、遺屬年金、喪葬給付都能請。
不繳會怎樣？首先，你欠繳的那段期間不算年資，等於白白斷保。
到時候就算年齡到了，也無法領任何一毛年金。
還有一點很多人不知道：欠費會被罰，最高可罰到 1.5 萬，而且連配偶都有可能收到催繳單。
真的繳不出怎麼辦？10 年內都能補繳，還能申請分期或補助。
只要你家庭總收入不高，政府出的比例還會提高到 70%。
網路上常有人抱怨國保領得少、繳得冤。
但這是一個底線制度，跟投資報酬率無關。
如果你從未工作過，這就是你老年唯一的基本保障。
以下是國民年金的優點與缺點對照式表格：
| 優點 | 缺點 |
|---|---|
| 保障範圍完整：老年、生育、身障、遺屬、喪葬皆有給付 | 每月需繳約 1,245 元：失業期間仍得繳，壓力不小 |
| 政府補助高：一般人負擔 60%，特殊身分可補助到 100% | 年金金額有限：就算繳滿 30 年，每月也僅約 7,900 元 |
| 可與勞保併計年資：合併滿15年，可啟動雙年金保障 | 年輕時回報低：短期看不到效益，容易被質疑不划算 |
| 保費可補繳／分期：10 年內可補，經濟困難可申請補助或分期 | 欠費會罰款：最高罰到 1.5 萬，連配偶也可能收到催繳單 |
| 不中斷的保障：沒工作期間也能維持社會保險身分 | 強制納保、不能自行選擇：只要符合資格就會被納保，無法退出 |
國民年金請領資格誰可以！
國民年金老年年金，並不是「你想領就能領」。
有兩個必要條件：
- 曾經參加過國民年金並有實際繳費
- 年滿 65 歲
只要符合這兩點，不論是否已退保或中斷繳費，勞保局都會在你 65 歲前主動寄送申請書，讓你請領「老年年金」。
但如果你想領的是每月固定 4,049 元起跳的「老年基本保證年金」（有時坊間會直接叫它老人年金），資格就沒那麼簡單：
必須是在 97 年國保剛開辦時已滿 65 歲的國民，也就是民國 32 年 10 月 1 日以前出生的，且符合法定條件（如戶籍、年資、未領其他社保年金等），才有資格領這筆最低保障金額。
簡單說，如果你是近期才加入國保，或還沒滿 65 歲，只能等時間到再申請一般「老年年金」給付，能不能用 A 式（加計保障金）還要看你是否符合條件，否則就只能用單純年資報酬的 B 式來計算。
這些細節，會直接影響你未來能領到多少，所以每個人請領資格雖看似簡單，但實際金額、方式卻差很多。