在 2025 年的台灣，生活成本高漲，突發的醫療費、學費、信用卡債或租金壓力常讓人措手不及。對於沒有固定薪資轉帳證明（薪轉）的族群，如自由工作者、學生、自營商或領現金工作者，申請銀行貸款常因缺乏財力證明而被拒。
無薪轉貸款（如商品貸款/手機貸款）以低門檻、快速撥款的優勢，成為解決短期資金需求的熱門選擇。
無薪轉貸款是什麼？誰會需要？
在銀行傳統貸款審核中，薪轉紀錄通常代表穩定收入的象徵，但現代社會中有許多工作型態不再領固定薪資，也沒有每月固定轉帳，因此催生出更多彈性的貸款方案。
「無薪轉貸款」指的是不需要提供薪資轉帳證明（公司定期匯入銀行帳戶的薪資紀錄）就可以申請的貸款，專為無固定薪資證明的族群設計，如自營商、自由業、家庭主婦、臨時工等。
這些貸款以個人信用或其他財力證明（如勞保明細、存摺往來紀錄）為基礎，無需抵押品，審核寬鬆，資金用途靈活。無薪轉貸款的申請量在過去一年成長了 25%，尤其受到自由工作者與自營商的青睞。
哪些人適合申請無薪轉貸款？
以下幾種族群最常遇到「無薪轉也需要貸款」的情境：
- 自由工作者（接案設計師、部落客、YouTuber等）
- 自營商／攤販（如夜市擺攤、外送員、Uber 司機等）
- 家庭主婦或無業者
- 信用小白（剛畢業沒工作紀錄）
- 薪資以現金領取，無轉帳紀錄者
- 退休族或靠房租收入者
無薪轉真的可以貸款嗎？有哪些選擇？
可以，只是需要搭配其他財力證明。以下是幾種常見的無薪轉也可申請的貸款方式：
1. 無薪轉信貸（信用貸款）
雖然銀行通常會要求薪轉，但部分銀行與民間機構願意接受替代資料：
- 自營業證明（營業登記）
- 收入報表或報稅單
- 房租收入證明
- 存摺進出紀錄
2. 擔保品貸款
無法提供收入證明者，可考慮以擔保品換取貸款：
- 汽機車借款（汽車、機車做為抵押）
- 房屋二胎貸款
- 保單借款
- 黃金或3C商品典當借款
3. 民間小額借款
比起銀行，民間貸款公司對薪轉條件較為寬鬆，常見項目有：
- 線上借款／快速貸款
- 勞保貸款（民間版）
- 證件借款
- 無薪轉小額貸款
- 代書貸款（需注意合法性）
