台灣約有48.8%的人沒有勞保
目前2025年無統計資料，但在2015統計台灣約有48.8%的人沒有勞保。
在沒有勞保的情況下，卻需要貸款解決我們的需求怎麼辦? 接下來跟你說無勞保貸款會遇到的第一個疑問：
- 哪些類型的人無勞保但需要貸款
- 為什麼貸款要勞保?
- 無勞保貸款的意思?
- 無勞保適合的貸款
哪些類型的人無勞保但需要貸款
- 就學貸款
學生及其父母或法定代理人的家庭年所得總額為新台幣一百二十萬以下或其他特殊情況精學校認定有申請就學貸款的必要。
- 青年創業貸款
為了18歲到45歲的青年創業者所提供的低利率貸款，至於可以貸款多少金額是依據創業者提交的青年創業貸款計劃書進行評估的。
- 信用保證基金貸款
給予中小企業或個人創業申請，由政府和銀行一起創立的信用保證基金貸款，為了幫助擔保品不夠足的中小企業進行融資。
以及申請青年創業貸款，需要提供自己的房地產當作擔保品時，但沒有房地產的話，可以申請信用保證基金，讓自己提高青年創業貸款的通過率！
- 農會貸款
農會貸款分房屋貸款、土地貸款、農機貸款、青農貸款。
用途是促進農漁會事業發展、經營、改善及經農委會核定讓民間參與公共建設案的促進金錢上的支出及週轉金。
- 原住民族事業貸款
針對年滿18歲到65歲有行為能力的原住民，並且無信用不良紀錄。以及在前三年內曾經申請過的原住民，在貸款要點列舉的單位中所舉辦的創業輔導課程或是創業相關的活動至少要20小時或是2學分以上。
為什麼貸款要勞保？
申請貸款需要勞保證明，它是你最有力的收入證明的! 確保你有足夠能力還款！
必須要從在職中的公司幫你保的勞保，才能是！如果是工會的就不算！因為公司幫我們保的勞保，會出現投保單位，就是公司的抬頭，證明你在此公司上班就業。
但使用勞保證明當作收入的財力證明，需要注意：
- 勞保投保公司不能是工會
- 勞保投保薪轉證明查詢時間需要在一個月內
- 常常換工作的人沒辦法作為有力或有利的證明
無勞保和有勞保的差異
沒有保勞保的你，可能因為你不符合勞工保險的投保資格。
例如有：
- 不在公司行號或機構上班者，例如：自由工作者、自營商／自營老闆、無固定雇主的勞工，除非是自己有加入職業工，不然不符合勞保資格。
- 已滿65歲或退休了已領取勞保老年給付。
- 特定的職業，例如公務員、軍人會會有專有的制度保險。
- 國民年金：沒有參加勞保、農保、公教保、軍保的國民，給他們提供的社會保險制度。
勞保的投保資格簡單來說就是，勞保主要來保障在公司裡被僱用的員工們或是機構裡的勞工，及一些特定身分的勞工。繳納的這些勞工保險，提供勞工多種保障，包含職業的傷病災害、生育、老年、死亡等給付。
無勞保適合的貸款
因為無勞保證明，難以證明自己的財力及收入狀況，也難說明自己有能力還款，導致申請貸款難以通過。
參考以下方式，可在提供非薪資證明的財力文件去提高貸款的機率通過：
- 所得清單：
紀錄上一年度的所有收入明細，包含：薪資收入、營利收入、租賃收入、利息收入、證卷交易所得、股利所得等各項資訊，作為有效的財力證明。
例：已申請了富邦銀行的就學貸款，但需要在延期繳清，有一項資格就是前一年度平均每月所得不超過５萬元的申請人，需附上前一年度的所得證明，代表你確實有收入且每月的收入總額未有５萬元收入，有能力還錢但未完全可以在期限內完成而已！
- 財產清單：
紀錄自己名下的所有財產，包含：房子、土地、車輛、存款、其他財產(例如智慧財產權、地上權等)。
- 在同個帳戶裡有每月存款：
每個月都有固定轉帳到同一銀行的帳戶裡，只有1~3萬左右也可以，這是為了證明每個月有固定收入。
- 提供擔保品給銀行抵押：
擔保品例如：汽車、房子、不動產、土地。
有抵押品的話，會因為你還不出款，銀行會拍賣你的車子、房子等，去把資金回收一點回來。
自營商的財務報表／營業稅單：
公司的往來的銀行存摺、營業稅單、公司的年度財務報表等收入證明文件的提供，讓銀行可以知道你的公司的資金流動，這就是有效的證明財力狀況來申請。
但使用營業稅單作為財力及收入證明的話，需要注意：
資料來源 | 營業稅單財力證明
那沒有收入證明、無勞保的情況下可以找以下管道貸款 :
| 特色 | 貸款種類 | 辦理方式 | |
|---|---|---|---|
| 銀行 | 利率低但審核嚴格 | 信用、擔保品貸款 | 提供非薪資證明的財力文件、與擔保品、保證人，且有良好信用狀況，有可能可以申請。 |
| 融資 | 額度高但審核寬鬆 | 擔保品、微企貸款、商行貸款 | 提供高價值的房產、汽車作為擔保品，有高機率通過貸款資格。也可選擇微企貸款、商行貸款。 |
| 民間 | 資訊可能不透明風險高 | 擔保品、小額貸款 | 因無收入證明而考慮的管道，需要確認好安全性、高利率為主再選擇貸款！ |
無勞保借貸常見的途徑有哪些？
無勞保借貸會想到除了銀行借款，就是民間借款了。
而對於無法在因各種文件都無法提供時，銀行借款就行不通 ！去尋求或詢問民間借貸。
比較民間貸款和銀行貸款
對於第一次想大概知道民間貸款和銀行貸款的對比的話，可以看以下表格：
| 銀行貸款 | 民間貸款 | |
|---|---|---|
| 勞保身份 | 有持續保勞保才好通過 | 只要有紀錄即可 |
| 年齡限制 | 年滿20歲 | 最低可接受18歲 |
| 信用正常 | 通常是必要條件 | 有瑕疵也可接受 |
| 報稅或轉薪資料 | 建議需具備 | 可用其他資料取代 |
| 審核速度 | 約5~15工作天 | 約1~3天可放款 |
| 還款期限 | 最長約可達30年 | 最長約5~10年 |
| 嚴格度 | 還款計劃資助嚴格 | 可協商，較為彈性 |
民間貸款針對無法在銀行貸款的人
你可能因為信用不足、無勞保、無薪轉、是信用瑕疵(警示戶、信用卡遲繳)的人，而無法在銀行順利申請貸款。
而選擇民間貸款做為替代方案，以下是低門檻的條件列舉：
- 可以用動產或物品抵押（機車貸、手機貸、好物貸等等）
- 審核不硬性要求勞保或每月薪資轉帳提供
- 流程較於銀行要快
- 可以債務整合（例如：重整貸）
在民間公司沒勞保也可貸要注意
在要選擇民間貸款之前，必須要確認好安不安全、是否高利貸、對於自己的現在和未來都是好的選擇才去貸款，不要沒有能力又想貸款，就只怕你愈借愈多去還款而已，希望你多考量後再做決定，而不是急著用錢就直接貸款了！
以下幫你列出幾點可以考慮的有：
- 實際利率
- 撥款前是否收取保證金
- 簽約文件是否有立案
- 安全性及詐騙意識
１．實際利率
確認好利率很重要！！！不要到時候已經借貸了，但因為字自己沒確認就成了「高利貸」
- 可以多家比較所有想要借貸的民間公司貸款，當然也可以去跟銀行貸款一起比較。
會想說，不是因為不能銀行貸款才去民間貸款嗎，怎麼還要比較。當然是不要只單看同一產業的比較，看看銀行的平均低的和比較民間裡較低的是否差異大，也是一個考量原因。而不是單純從民間貸款裡選擇較低就好，而是多方向去考量「合理性」。
- 在簽訂雙方條約文件時，利率都是要重點確認的地方，可能避免口頭的詢問而定方案而已。
- 不要覺得在意利率很難開口，但你都要借錢了，注重還錢會有的利率，卻對於未來的你是否有能力還釣這筆錢的重要考量。
２．撥款前是否收取保證金
對於收到金額之前，也要確認好有沒有保證金，畢竟不是每一家民間借貸都會有保證金，一定要在借款之前問清楚！
保證金什麼意思？
指你自己保證一定會達到某種承諾的金額支出，讓對方有保障也願意與你達成承諾。
如果你不能完成承諾，該筆保證金會被對方沒收。
３．簽約文件是否有立案
貸款到取得資金會有的大方向步驟分為：
- 申請：提出貸款申請
- 審核：等待審核結果
- 對保（包含簽約）：核對申請人身份，確認雙方同意貸款合約
- 撥款：獲取貸款資金
必須確認雙方的有效證件是否本人，之後在確認完合約書上的內容後簽約完，你們的貸款正式生效。
關於核對身份與合約內容：
- 簽約的雙方資訊：
每分都要確認簽約的甲乙方的資訊皆正確，若不正確需當面提出。
- 每份文件的用途：
可能會有過分的業者覺得貸款人不會認真看文件，將貸款申請書換成不利於你的文件，你就要小心了。
- 合約有蓋騎縫章：
如果是複數頁的合約文件，可以要求在裝訂的翻頁處蓋上騎縫章，這樣展開可以還原成原章，調閱合約時才能證明內容相同，頁次未被抽換。
- 貸款金額、費用：
確認好貸款額度跟申辦時相同，有沒有手續費、代辦費等費用。
- 貸款利率、還錢方式：
確認是年利率，還是月利率？還款方式是本息均攤或本金攤還？
- 貸款期數、綁約期、寬限期：
如果有綁約期限、寬限期限等期限，都要在合約上寫出來，也確認提前還清的話怎麼算？
４．安全性及詐騙意識
合法的貸款機構是不會只讓你拿出身分證就可以讓你貸款的，如果有這樣的情況，申請的你需要謹慎確認過才行，確認它是否合法！
貸款詐騙７個問題點跟你說：
- 假冒銀行或是金融機構：
可能假冒其他品牌的形象跟妳取得信任，提供假名片、假公司LOGO、假客服電話，目的可能只是騙你的個人資料。
【如何防範】直接聯絡該品牌的銀行的官方電話詢問確認。
- 低利率、高額度：
以不合理的優惠條件去吸引受害者上當被騙。
【如何防範】去比較市面上的貸款利率和額度是否正當。
- 要求先支付費用或先簽約：
先騙你這是流程的需求，讓你先動筆簽約，或是在拿到貸款金額前，要求給無意義的擔保費、手續費、顧問費等等，一旦付款就消失找不到人了。
【如何防範】正常的金融機構不會無故的先收取費用，請記得在放款前不要支付任何形式上的金錢。
- 假網站、假平台：
直接搭建一個假的網頁給你填資料，含身分證字號、銀行帳戶等等。
【如何防範】確保使用的平台是官方平台，網址確認是否具備HTTPS安全認證的。
- 承諾不用提供收入證明或信用查核：
不用收入證明、或完全不檢查你的信用聽起來就很不可信，因為太過簡單流程了，就算流程不會像銀行貸款複雜，但應該只是放寬要求而不是完全不檢查。
【如何防範】正常的貸款機構都還是會確認收入證明或信用查核，完全不用時就要小心堤防。
- 利用恐嚇或威脅：
直接透過電話或簡訊威脅恐嚇，講的很嚴重說會有法律問題或重大財務損失等等。
【如何防範】收到此電話或簡訊，應該掛斷後向警方報案。
- 假貸合約與偽造文件：
要求簽完合約後，索取相關費用，但其實簽約的文件就很多可疑之處。
【如何防範】仔細確認好合約上每個條款，有不利於我們的條款，就要警覺。或是委託專業人士幫忙確認條款。
了解銀行與政府的借貸
以下先帶你基本了解銀行與政府如何貸款：
- 銀行與政府的借貸基本條件
- 政府的勞保紓困貸款
- 銀行怎麼貸款?
１．銀行與政府的借貸基本條件
- 申請銀行貸款：
會依照每一家銀行規定，但通常需年滿20歲以上且具備完全行為能力(可還款能力)、申貸需要信用良好、準備文件含：身分證正反面影本、工作證明、收入證明。
- 申請政府貸款：
會依照不同的貸款專案有些許不同，但常見的基本條件會有：國籍是本國國籍、專案的特定身份或年齡限制、信用無大瑕疵、收入來源或針對低收入戶資格申請、特定的用途（例如買房子、創業、就學等等）、政府和銀行合作的專案等等。
以上皆是帶你簡單了解銀行與政府貸款會要什麼基本條件，若需要每個專案的條件內容需根據當下的專案決定。
２．政府的勞保紓困貸款
根據勞動部勞工保險局的紓困貸款方案介紹：
- 申請資格：
生活難需補助紓困、參加勞工保險年資滿15年以上、無欠繳勞工保險費滯納金、未曾申請過勞保紓困貸款，或是曾經申請過但已繳清本金和利息。
- 相關文件：
掛號回郵信封、被保險人印章、未在土地銀行開立存款者，請帶被保險人身分證正本及正反面影本2份，及健保卡或駕照正本及正反面影本1份；有土地銀行開立存款者，請帶存摺及被保險人身分證正本及正反面影本1份。
如果是網路申請者除外。
貸款內容：
資料來源 | 勞動部勞工保險局紓困貸款
３．銀行怎麼貸款？
銀行的貸款流程開始前，會先確認你有足夠能力還錢，才會把錢借給你。
- 先確認要貸款的種類：
不同貸款項目需要的條件不同，例如有信用貸款、房貸／車貸、小額貸款、其他特定貸款。
- 確認符合資格，再準備所需的申請文件
再依照你的個人條件去看符合申請條件嗎？
會確認你的身分證明、收入證明、財產證明、用途證明、信用資料等等，會依照不同貸款方案所需的條件多或少。
- 提出申請
有的到銀行櫃檯、官網上、APP上做申請，分現場或線上提交文件。
- 銀行審查
會審查你的信用紀錄、還款能力、擔保品價值、職業風險等等。
- 核准後簽約
核准後確認金額、利率、還款期限等資料，同意就簽約生效。
- 撥款與還款
銀行會匯款至你的帳戶，再依照規定的期限還款。
薪安貸方案-無勞保貸款
無勞保的你想要貸款的話，也是有機會可以貸款的。跟你說明無勞保貸款 :
- 無勞保貸款申請條件
- 無勞保貸款貸款方式
- 無勞保貸款還款方式
１．無勞保貸款申請條件
無勞保確實能貸款，基本條件有:
- 年滿20歲
- 中華民國國民身分證(含雙證件)
- 無勞保也可，只要有穩定工作（或是因詐騙變成警示戶或是有信用瑕疵的人也可以貸款）
無勞保的話可以參考以下方式替代：
- 有固定的薪資轉帳
- 報稅的紀錄
- 擔保品（汽車、手機、不動產等等）
- 有擔保人
- 有自營業收入證明
- 自己的存款、收入紀錄證明
但最保險確認一定是聯絡薪安貸款網目前最新申請資格。
２．無勞保貸款貸款方式
從貸款流程跟你說，無勞保基本申請方式：
- 線上或專線諮詢貸款相關資料、或是填寫申請表
- 提供相關需準備的資料
- 審核條件
- 確認好額度、利率、還款方式
- 簽約與核貸
- 撥款與還款
３．無勞保貸款還款方式
【打造客製化還款】
還款期限：１到７年，會依照客戶財務能力做量身化的調整。
因為薪安貸有三個信念堅持：
- 同理心：創辦人曾深陷困境，理解你的無助與焦慮。
- 專業性：累積10年的金融經驗，確保每套的方案可靠。
- 透明化：清楚告知利率與費用，不欺騙他人，安心借貸。