學貸要開始還了？還款金額查詢、延期申請與逾期後果一次告訴你

每年都有學生畢業，也有即將入學的新鮮人，這些人都有可能面臨到「學貸」的申請和還款問題。這篇文章會針對學貸還款做介紹，幫助即將開始還學貸的同學，或是想在申請前更了解學貸流程的學生，打開學貸的正確使用方式。

學貸還款前，可以先來了解

學貸是什麼？

學貸，也叫「就學貸款」。政府為了讓更多的學生在就讀期間沒有學費的壓力，所以推出了低利率、還款時間較長的貸款方案，讓大家都可以安心完成學業。

有誰可以辦？

有戶籍登記之中華民國國民
就讀公、私立高級中等以上學校
具正式學籍及固定修業年限之在學學生
家庭年所得總額 120 萬元新台幣以下
家庭年所得總額 120 萬元新台幣以上，且學生本人及其兄弟姊妹有兩人以上就讀國內公私立學校，且具正式學籍

為什麼要按時還款？

有借有還，再借不難，不管是學貸還是其他貸款，既然借了錢就要按時還錢，否則會影響到這些：

個人的聯徵紀錄
一旦出現遲繳，銀行就會上報，並在你的信用紀錄上留下不良紀錄；就算補繳清，逾期紀錄也會保存５年。

避免利息越滾越多
沒有按時緩款，你的還款時間只會越來越長，總支付的利息也只會越來越多

影響未來資金需求
逾期導致的不良紀錄，可能會影響你未來申請房貸、車貸時的核貸機率降低。

保證人受到影響
除了借款人受到影響，保證人的聯徵紀錄同樣會留下紀錄。

銀行帳戶變呆帳
如果六個月都沒有還款，也沒有申請緩繳，銀行會銀行帳戶變呆帳。

為了避免這些問題，應該準時還款，保障自己的信用和權利。

什麼時候開始還款？

還款的開始時間會根據每個學生的身分與情況有所不同，下方表格可以快速分辨：

學生身分	定義	還款時間
在職專班學生	已有工作經驗，通常為夜間部、進修學院或在職專班的學生	畢業後隔日開始還款
非在職專班學生	一般大學生	畢業滿一年的隔日開始還款
退學、休學學生（未再就讀）	就學中途未再就讀者	離校日滿一年得日開始還款
自學學生	未在教育體制下就讀的學生	不符合就學貸款資格，因此不需要還款
繼續升學的學生	畢業後選擇繼續讀研究所的學生	最後一個教育階段畢業滿一年的隔日開始還款
延畢	畢業後，未滿畢業門檻的學生必須繼續完成學業分數	完成學業分數滿一年的隔日開始還款
休學後復學的學生	中途休學後恢復就讀的學生	畢業滿一年的隔日開始還款
畢業後服兵役的學生	畢業後服兵役的學生	可以延到服完兵役滿一年的次日開始還款

學貸還款要還多少怎麼看？

在開始還學貸之前，我們可以先查詢自己的還款金額、利率和期限，制定出完整的財務規劃。

還款金額

如果想先了解自己的還款金額，可以到當初申請學貸的承辦銀行官網上查詢，下方幫你列出台灣銀行、富邦銀行、高雄銀行和土地銀行的查詢辦法。

1．台灣銀行就學貸款還款查詢：

到【台灣銀行就學貸款入口網】的【服務專區】的【還款明細查詢】就可以看到你的還款明細。

2．台北富邦銀行就學貸款查詢：

到【台北富邦銀行】的【服務專區】的【帳務查詢】就可以看到你的還款明細。

3．高雄銀行就學貸款查詢：

到【高雄銀行就學貸款專區】的【服務專區】的【還款明細查詢】就可以看到你的還款明細。

4．土地銀行就學貸款查詢：

到【台灣土地銀行代收學雜費服務網】的【服務專區】的【查詢繳費狀態】就可以看到你的還款明細。

還款利息

在學期間

在學期間，學生們只要付學貸的利息，但不是人人都要自己出，政府會依家庭收入決定要不要補貼。下面圖表幫你整理好囉！

畢業後開始還款的利息

學貸的承辦銀行都是依照現行郵政利率為指標，若利率有所調整，學貸的利率也會隨之變動。

目前就學貸款年利率1.775％，實際利率到申辦銀行查詢。

還款期限

申請一個學期的貸款，還款的期限就是1年（12期）。

舉例來說：

大學４年都有申請學貸，那就等於8個學期，還款期限就是8年（96期）。

補充：學貸不是一次申請就申請4年唷！申請學貸是每學期辦理一次，學生可以根據每學期的實際需求辦理，相當彈性！

還款繳費方式

學貸可以透過以下方式來還款：

臨櫃繳款
網銀（網路銀行）、行動銀行繳款
ATM轉帳
跨行匯款
銀行帳戶自動扣款
他行帳戶自動扣款

還款前的準備

在還款之前，我們可以先做好這些準備，減輕之後還款的壓力！

善用畢業後一年的免息期

免息期可以分為兩個部分：

在學期間＋畢業一年的這段時間，只要達到家庭年所得，這段時間的利息都由政府支付。

我們可以好好利用這段沒有利息的時間，加快減債：

盡量償還本金

本金減少了，未來的利息也就減少了，雖然學貸的利率低，但是８年的利息累積下來，其實也不少。

提前儲蓄

就讀期間，可以將打工、零用錢、紅包錢或投資賺到的錢存下來，這樣一來，可以有效減少未來還款時的壓力！

除了緩解還款壓力，也可以幫助我們養成提早存錢的好習慣。

延長還款時間的方法

如果在畢業後一年，剛出社會的新鮮人們，可能連生活上的開銷支出都有點緊張了，或是有其他更需要用錢的地方。政府也針對這個問題推出措施，你可以選擇申請只繳息期或緩繳期，延長還款的時間。

方法1：申請只繳息期

只繳息期，就是字面上的意思，那段時間只要付利息，不用還本金。

申請資格：任何學貸申請人都可以

申請次數：每次申請為1年，最多可以申請12次

方法2：申請緩繳期

除了只繳息期，如果你符合緩繳期的資格，你可以申請緩繳期，延長開始還款的時間。

申請資格：前一年的平均月收入未達5萬元（每增加養育１名子女，收入門檻再放寬１萬元）

申請次數：每次申請為1年，最多可以申請12次

這兩種方式可以暫時減輕還款的壓力，但是還款時間延長，就意味著總利息支付也會增加。所以再申請前，建議你可以跟

減短還款時間的方法

因為學貸沒有提前還清違約的問題，所以也有不少人會選擇盡快還清貸款，如果你手上有閒錢（紅包錢、打工賺的錢）想要多還一點，可以參考下面兩種方式：

額外還本：額外多還正在繳的學期本金

借貸人想提早還清下一期的本金。

舉例來說：

你正在清還第一學期的第4期，你這個月剛好有多餘的錢可以把第5、6期一起還，就可以選擇「額外還本」將第5期、第6期一起還清。

分號結清：一次付清某學期剩餘款

簡單來說，借貸人想一次還清某學期或全部的貸款。

舉例來說：

你正在清還第一學期的第４期，你想把第一學期的貸款一次還清，就可以選擇「分號結清」將第4期到第12期一次還清。

多繳有沒有金額上限？

學貸只有每月最低還款的金額，並沒有還款的上限，因此提早還或增加還款金額的是沒問題的。

如果逾期沒有還款怎麼辦？

學貸還款逾期處理辦法

盡快補繳欠款
發現逾期後，應該盡快將欠款補繳。若逾期時間較長，需要先確認滯納金和欠款的金額。
向銀行聯繫
即時和銀行聯繫並說明原因，避免信用紀錄受損。
查詢個人聯徵
如果想確認是否在聯徵紀錄上留下紀錄，可以自行查詢個人聯徵。
制定還款計畫
如果對於還款有壓力，可以考慮申請只繳息期或緩款期；如果沒有還款壓力，可以建立還款的提醒，避免下次又忘記。

如何避免還款逾期問題

注意還款時間

可以利用行事曆提醒自己繳款的時間

確認自動扣款設定

若使用帳戶自動扣款，可以提前確認還款金額以及還款帳號是否正確
可以定期檢查扣款紀錄，確保自動扣款功能正常。

究竟「先理財後理債」還是「先理債後理財」好？

經常可以在Threads或Dcard上看到有人再詢問：「學貸要慢慢還還是一次繳清比較好？」，下面兩種答案，你是屬於哪一派呢？

先理財後理債

「先理財後理債」是每月只還最低金額或是申請延期，把剩餘的閒錢拿去投資，讓錢滾錢。

原因：

1．學貸是所有貸款中利率最低的，不用擔心利息造成的負擔

2．通貨膨脹，現在借的100萬和未來借的100萬價值不同，與其一次還清不如把錢借出來用

3．及時行樂，說不定哪天就不用繳了

雖然及時行樂有點抱持僥倖的心態，但是不少人會認為「先理財後理債」是一個好的投資方式。

先理債後理財

「先理債後理財」是把債務趕快還清，從０開始把錢賺回來。